最早接觸到的萬(wàn)能險(xiǎn)最早供職于平安人壽，當(dāng)時(shí)平安人壽熱銷(xiāo)的產(chǎn)品就是萬(wàn)能險(xiǎn)，分為萬(wàn)能A，萬(wàn)能B，后來(lái)沒(méi)有A、B之分，統(tǒng)一稱(chēng)為萬(wàn)能險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)的利弊萬(wàn)能險(xiǎn)整體比較靈活，主要是包括交費(fèi)靈活和領(lǐng)取靈活，最早的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于交費(fèi)是沒(méi)有限制的，可以是終身交費(fèi)，也可以自行選擇一個(gè)交費(fèi)年期。

1、保險(xiǎn)公司如果破產(chǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)會(huì)怎么樣？

在我國(guó)銀行可以申請(qǐng)破產(chǎn)，企業(yè)可以申請(qǐng)破產(chǎn)，理財(cái)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)破產(chǎn)，但是保險(xiǎn)公司是不允許破產(chǎn)，因?yàn)楦鞔蟊ｋU(xiǎn)公司所涉及的人群太多太多，發(fā)生破產(chǎn)對(duì)于廣大民眾來(lái)說(shuō)影響巨大。不管是小保險(xiǎn)公司還是大型保險(xiǎn)公司，只要是合法合規(guī)受央行和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的，合法合規(guī)正規(guī)的保險(xiǎn)公司，均是不允許破產(chǎn)倒閉，即便是某保險(xiǎn)公司出現(xiàn)嚴(yán)重的問(wèn)題，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)，央行和銀監(jiān)會(huì)是會(huì)聯(lián)合其他大型保險(xiǎn)公司，并購(gòu)即將破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司，而所有的投保人購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是會(huì)隨著并購(gòu)發(fā)生略微的變化，不過(guò)保險(xiǎn)范圍保險(xiǎn)金額均不會(huì)發(fā)生變化。

2、買(mǎi)保險(xiǎn)，為什么很多人不建議買(mǎi)“萬(wàn)能險(xiǎn)”？

兩種可能，第一，不建議買(mǎi)的人，根據(jù)不懂萬(wàn)能險(xiǎn)；第二種可能，為了迎合客戶(hù)，萬(wàn)能險(xiǎn)真的很坑嗎？并不是。如果非說(shuō)它坑，可能就是名字翻譯的坑了一點(diǎn)，因?yàn)樗?dāng)然不可能是“萬(wàn)能”的，那它能做什么呢？首先它是一個(gè)儲(chǔ)蓄 保障的綜合體，客戶(hù)可以選擇加大保障功能，降低儲(chǔ)蓄功能，也可以選擇加大儲(chǔ)蓄功能，降低保障功能，非常靈活，這也是被稱(chēng)之為萬(wàn)能險(xiǎn)的原因之一。

那大多數(shù)人說(shuō)它不好，是因?yàn)樗麄兿胗靡粋€(gè)功能的錢(qián)，辦兩個(gè)功能的事，比如早些年一般萬(wàn)能險(xiǎn)的成交金額都在6000，那現(xiàn)在我們知道，一般把保障型的保險(xiǎn)做足，也差不多在這個(gè)價(jià)位或者再略高一點(diǎn)。說(shuō)明什么？說(shuō)明6000塊的保費(fèi)支出，其實(shí)只能解決保障的這個(gè)功能，而解決不了儲(chǔ)蓄的功能，但中國(guó)人又喜歡儲(chǔ)蓄，不喜歡保障，所以就會(huì)把這6000元所換來(lái)的功能，分?jǐn)偨o儲(chǔ)蓄一部分甚至是很大一部分，這樣保障自然就顯得不足了。

而儲(chǔ)蓄呢？理財(cái)賬戶(hù)的增值是需要時(shí)間積累的，不可能說(shuō)我今年買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，明年我就暴發(fā)戶(hù)了，萬(wàn)能險(xiǎn)的理財(cái)賬戶(hù)，其實(shí)大部分都是在5%左右的年復(fù)利，跟投資相比肯定是比不了了，但跟其他一些儲(chǔ)蓄形式比還是有競(jìng)爭(zhēng)力的，只不過(guò)短期內(nèi)感覺(jué)不出來(lái)，于是就讓人覺(jué)得，錢(qián)沒(méi)少花，但保障也不足，收益也不足，于是就定義為“坑”，其實(shí)如果在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，能夠清楚這種產(chǎn)品形態(tài)的特點(diǎn)和性質(zhì)，并做好規(guī)劃，它并沒(méi)有那么坑。

年輕時(shí)我們可以更傾向于保障，但得注意，加大保障功能的同時(shí)，就不要去計(jì)較理財(cái)?shù)男Ч?，等年老的時(shí)候，責(zé)任減輕了，就可以放棄一部分的保障，從而切換為理財(cái)模式去供給自己的養(yǎng)老，這是任何一款普通重疾險(xiǎn)都提供不了的便利。至于說(shuō)，收益也低、保障也不足，所以很坑，我想說(shuō)，怎么不看看你出了多少的保費(fèi)呢，大部分萬(wàn)能險(xiǎn)起不到萬(wàn)能險(xiǎn)該有的作用，都是因?yàn)楸ＹM(fèi)投入太少。

啟動(dòng)不了它應(yīng)有的功能，當(dāng)然這也不能怪客戶(hù)，第一，可能客戶(hù)確實(shí)沒(méi)有那么大的購(gòu)買(mǎi)力，第二，客戶(hù)自己不懂就罷了，問(wèn)題是遇到給他推銷(xiāo)萬(wàn)能險(xiǎn)的人也不懂，所以稀里糊涂的買(mǎi)了個(gè)四不像的東西，這些都是銷(xiāo)售端的問(wèn)題。但至于說(shuō)險(xiǎn)種，我認(rèn)為是沒(méi)那么坑的，當(dāng)然也不是說(shuō)它就比別的形態(tài)好，沒(méi)有簡(jiǎn)單的好與不好，都是得看客戶(hù)的具體需求，和風(fēng)險(xiǎn)偏好。

3、目前還有萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？此類(lèi)產(chǎn)品的利弊是什么？

現(xiàn)在市場(chǎng)上還有這類(lèi)型的產(chǎn)品，只不過(guò)是產(chǎn)品責(zé)任發(fā)生了很大的調(diào)整，最早接觸到的萬(wàn)能險(xiǎn)最早供職于平安人壽，當(dāng)時(shí)平安人壽熱銷(xiāo)的產(chǎn)品就是萬(wàn)能險(xiǎn)，分為萬(wàn)能A，萬(wàn)能B，后來(lái)沒(méi)有A、B之分，統(tǒng)一稱(chēng)為萬(wàn)能險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)在平安人壽此類(lèi)產(chǎn)品是主打產(chǎn)品，一度占到年度總保費(fèi)的35%以上，當(dāng)時(shí)的萬(wàn)能險(xiǎn)含有保障功能，具有壽險(xiǎn)責(zé)任和重疾責(zé)任。

現(xiàn)在這些產(chǎn)品遺留的問(wèn)題還是比較多的，萬(wàn)能結(jié)算利率是一個(gè)方面，另外一個(gè)方面就是后期的保障成本扣除，屬實(shí)比較高，而且在當(dāng)初銷(xiāo)售的時(shí)候講述交費(fèi)年期一般都是按照10年交費(fèi)期來(lái)講，很多年齡筆記大的客戶(hù)在交費(fèi)滿(mǎn)十年以后，賬戶(hù)價(jià)值累計(jì)其實(shí)不是很多，導(dǎo)致部分保單失效。萬(wàn)能險(xiǎn)的利弊萬(wàn)能險(xiǎn)整體比較靈活，主要是包括交費(fèi)靈活和領(lǐng)取靈活，最早的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于交費(fèi)是沒(méi)有限制的，可以是終身交費(fèi)，也可以自行選擇一個(gè)交費(fèi)年期。