首先解釋一下，什么是等額本息還款。什么時(shí)候提前還貸比較劃算呢，無論什么時(shí)候，提前還款都是不明智的，什么情況下，提前還款最合適如果想提前還款，當(dāng)然時(shí)間越早越好，總之，等額本息選擇提前還款不能超過貸款期限的1/3，否則，還不如買銀行理財(cái)更為劃算呢。

1、房貸49萬，等額本息還的，什么時(shí)候提前還最劃算？

首先解釋一下，什么是等額本息還款？等額本息是指分期還款中每月還款的金額始終是不變的固定金額，簡(jiǎn)稱為等額，這個(gè)等額是由當(dāng)月應(yīng)還本金和當(dāng)月未還本金所應(yīng)支付的利息相加得來的。本金逐月增加，利息逐月在減少，因?yàn)橄缕诘奈催€本金是逐月減少的，按照貸款約定的利率計(jì)算出來的利息也是逐月減少的，特點(diǎn)是貸款初期利息支付多一些，本金還得少一點(diǎn)，相比于等本還款，每月還款壓力小一點(diǎn)，

具體的數(shù)字，貸款按揭時(shí)銀行會(huì)有詳細(xì)的每期應(yīng)還本金和利息的說明。再來解釋一下，什么是提前還貸？提前還貸是指全部還清剩余的本金和利息，一般要提前和銀行預(yù)約，辦理相關(guān)手續(xù)，把還款金額存入指定的銀行卡上，銀行扣款成功后，會(huì)把貸款結(jié)清證明、房屋抵押他項(xiàng)證明交給客戶，客戶去不動(dòng)產(chǎn)中心辦理不動(dòng)產(chǎn)證。那么，什么時(shí)候提前還貸比較劃算呢？這要看你手上的這筆錢能否產(chǎn)生收益，收益率是多少？當(dāng)然是在確保安全的情況下，如果這筆錢帶來的收益率大于房貸的利率，可以考慮不提前還貸；反之，如果收益率比房貸利率低，可以考慮提前還貸，

劃不劃算不是比較還款的時(shí)間，你什么時(shí)間還都不存在吃虧，因?yàn)橘J款是按你使用銀行資金的時(shí)間來計(jì)算的，使用的時(shí)間長(zhǎng)，支付的利息多，使用時(shí)間短，支付利息少。但是，如果遇到銀行放貸利率調(diào)整，也許會(huì)有不同，需要再次按當(dāng)時(shí)的房貸利率和你的實(shí)際收益率做個(gè)比較權(quán)衡，做出理性的決定，我在銀行個(gè)人金融部門曾經(jīng)工作一段時(shí)間，知道一點(diǎn)相關(guān)的知識(shí)，不知我的回答是否令你滿意，可以給我留言探討。

2、等額本息提前多久還貸更劃算？有何建議？

如果選擇提前還貸的話，越早越好吧！一般3年以內(nèi)最佳，最遲不能超過貸款期限的1/3，否則提前還貸的意義就不大了！等額本息還款方式的特點(diǎn)等額本息，是將個(gè)人住房抵押貸款的本金與利息總額相加，然后平攤到每個(gè)月中，因此，每月的還款金額是固定不變的，只是利息和本金不斷變化罷了！這種還款方式，操作簡(jiǎn)單，比較易于貸款人合理安排資金的收支！貸款期限內(nèi)，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算，并逐月結(jié)清。

換句話說，隨著時(shí)間的推移，每月還款額中，利息所占比例會(huì)逐月減少，而本金比重會(huì)逐月增加！貸款前期，歸還的本金較少，銀行資金占用的時(shí)間更長(zhǎng)、金額更多，因此，同樣的貸款本金、同樣的期限，采用等額本息還款方式的總利息會(huì)比等額本金要多很多！什么情況下，提前還款最合適如果想提前還款，當(dāng)然時(shí)間越早越好。我個(gè)人建議最好不要超過貸款總期限的1/3，

剛上面有過介紹，等額本息，前期主要還的是利息，后期主要還的是本金。因此，一般到貸款期限的1/3左右，就已經(jīng)償還了近一半的利息！在此之前，提前還款的話，是比較換算的，可以節(jié)省很大一部分的利息支出；如果貸款期限已過1/3，提前還款的意義就不大了！比如，房貸期限30年，考慮提前還款的話，最好是在前10年內(nèi)；否則，寧愿將資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，沒必要選擇提前還款，并不劃算！還有一點(diǎn)，要留意！如果簽訂個(gè)人住房抵押貸款合同的時(shí)候，享受了基準(zhǔn)8折~9折的利率優(yōu)惠，

無論什么時(shí)候，提前還款都是不明智的！按銀行長(zhǎng)期貸款基準(zhǔn)利率4.9%來算，即使享受9折的利率優(yōu)惠，也不過才4.41%而已，現(xiàn)如今銀行定期理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款，投資期限在360天左右，都能達(dá)到5%以上的年化收益，每年至少有0.59%的利差，相當(dāng)于10萬元每年多出590元的收益！此刻，如果選擇提前還款，就相當(dāng)于給銀行送錢，你說能劃算么？總之，等額本息選擇提前還款不能超過貸款期限的1/3，否則，還不如買銀行理財(cái)更為劃算呢！歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言交流！財(cái)經(jīng)問題就請(qǐng)點(diǎn)擊關(guān)注【操盤手信一】！?。?。