銀行存款宣傳的都是年化利率,因?yàn)檫@樣算起來(lái)非常簡(jiǎn)單。比如央行發(fā)布的利率是這樣的,活期存款基準(zhǔn)利率是0.35%,三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率是1.1%,半年期定期存款基準(zhǔn)利率是1.3%,一年期是1.5%,兩年期是2.1%,三年期是2.75%,并不是說(shuō)我存三個(gè)月定期就能夠得到1.1%的利率,而實(shí)際上只能獲得本金百分之0.275的利息。
1、為什么銀行存款不是復(fù)利,存錢不是每天都有利息嗎?
也就是說(shuō),我存了10萬(wàn)元,三個(gè)月后能夠拿到本金加利息100,275元,有人質(zhì)疑為什么不采取復(fù)利計(jì)算?因?yàn)閺?fù)利計(jì)算非常麻煩。比如就是三個(gè)月的定期存款,如果是利滾利存4次的話,存10萬(wàn)元,我們能夠得到的本息余額是101104.55元,也就是說(shuō)會(huì)比銀行宣傳的利率百分之1.1,計(jì)算利息多出4.55元。雖然很小,但是有些人也覺(jué)得很劃算,
不過(guò),相對(duì)而言復(fù)利太微小在計(jì)算時(shí)省略了。因?yàn)槎喑鰜?lái)的這一部分利率,要是計(jì)算出來(lái)的話應(yīng)當(dāng)是10萬(wàn)分之4.55,我們一年存款定期1.5%的年利率,按天計(jì)算是1.000042857??墒侨绻巧鲜隼实牡?65次方,結(jié)果是1.16928744,相當(dāng)于年利率1.69%,結(jié)果差不太多,可是我們說(shuō)利息的時(shí)候,是說(shuō)4.2857/10萬(wàn)好呢?還是說(shuō)1.5%好?對(duì)于一般保留小數(shù)點(diǎn)后兩位,精確到分的銀行,多計(jì)算這么多位會(huì)非常麻煩,包括電腦系統(tǒng)、會(huì)計(jì)記賬的制度都要進(jìn)行規(guī)劃。
所以,大家還是按單利計(jì)算方便,銀行不愿意用復(fù)利計(jì)算的,另一個(gè)原因就是復(fù)利威力太強(qiáng)大不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)曼哈頓島的故事,1626年,荷屬美洲新尼德蘭省總督PeterMinuit花了大約24美元的一箱玻璃球(不是寶石,是玻璃球),從印第安人酋長(zhǎng)手中買下了曼哈頓島。而到2000年1月1日,曼哈頓島的價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了約2.5萬(wàn)億美元,
再把那一箱玻璃球拿出來(lái),可能就成了笑話??墒侨绻眠@24美元做好理財(cái),一樣能夠達(dá)到2.5萬(wàn)億美元,如果是按照7%的復(fù)利收益率計(jì)算,374年后24美元可以利滾利成2.34萬(wàn)億美元,而如果能夠繼續(xù)成功到2019年,這筆錢將會(huì)達(dá)到8.47萬(wàn)億美元,如果一不小心一家銀行犯了這樣的錯(cuò)誤,真的傾家蕩產(chǎn)都賠不起了。