準(zhǔn)確的理財產(chǎn)品原本就是銀行攬儲的重要工具,當(dāng)然也是盈利的投資方式之一,大多數(shù)中小型銀行都會發(fā)行收益較高的理財產(chǎn)品,但有些信用社為什么不發(fā)行理財產(chǎn)品呢。相比自己發(fā)行理財產(chǎn)品,代銷要簡單、方便得多,市場中常見到的往往是保險、銀行等發(fā)行的理財產(chǎn)品,而各個平臺屬于代銷其的產(chǎn)品,中間獲得代銷以后的傭金、交易費(fèi)用。
1、很多大銀行都在發(fā)行理財產(chǎn)品,但有些信用社為什么不發(fā)行?難道理財不賺錢嗎?
準(zhǔn)確的說,理財產(chǎn)品原本就是銀行攬儲的重要工具,當(dāng)然也是盈利的投資方式之一,大多數(shù)中小型銀行都會發(fā)行收益較高的理財產(chǎn)品,但有些信用社為什么不發(fā)行理財產(chǎn)品呢?其實,并非那些像信用社或者農(nóng)商行等地方中小銀行不想發(fā)行,這里面有很多原因的。咱們不妨一起看一看吧!就拿結(jié)構(gòu)性存款來說,從2018年以來,已經(jīng)成為各大銀行的攬儲利器,其中部分城商行或者信用社等也同樣發(fā)行此類產(chǎn)品了,而且確實是起到了攬儲效果,
根據(jù)中國人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示,截止2019年1月末,中資全國性銀行的結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模合計109812.17億元,較去年12月末增加1.36萬億元,環(huán)比增長約14%,同比增長約38%。這其中,中小銀行仍是發(fā)行主力軍,發(fā)行規(guī)模達(dá)73459.02億元,顯而易見,已經(jīng)有不少中小型銀行通過發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款嘗到了甜頭。
但2018年8月銀保監(jiān)會發(fā)布理財新規(guī)后,將結(jié)構(gòu)性存款納入銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)核算,按照存款管理,并相應(yīng)的享受存款保險條例的保護(hù),與此同時,對于那些不具備金融衍生品交易資質(zhì)的信用社等中小銀行規(guī)定不得發(fā)行,已經(jīng)正在發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款也被勒令下架。還有一點(diǎn)很重要,信用社等中小銀行在品牌知名度上,沒有國有大型商業(yè)銀行和全國性股份制銀行高,即使是在一般性存款上攬儲難度系數(shù)都很大,更不要說發(fā)行理財產(chǎn)品吸儲,
舉個例子來說,盡管個人大額存單業(yè)務(wù)按照《大額存單管理暫行辦法》,已經(jīng)納入存款保險條例的保障范圍之內(nèi),但是老百姓依舊是更加青睞國有大型商業(yè)銀行的產(chǎn)品,尤其是在超過50萬元以上的大額存單,輕易不會選擇信用社這樣的地方中小銀行。試問一下,如果是你的話,你會拿著100萬存入信用社嗎?由此可見,作為當(dāng)前各大銀行的兩大攬儲利器產(chǎn)品,無論是結(jié)構(gòu)性存款的金融衍生品交易資質(zhì)不夠,還是大額存單的信賴度不高,說白了都是中小銀行的本身局限性,
2、為何現(xiàn)在銀行存錢,確變成理財產(chǎn)品?銀行是否值得信任?
在銀行存錢,卻變成了理財產(chǎn)品,這種情況有過,但是很少很少,國有大銀行還是值得信賴的!一、在銀行存錢,可以在銀行的自助設(shè)備上進(jìn)行,也可以在銀行的窗口柜臺辦理,在自助設(shè)備上是你自己辦理,不會有問題。在窗口柜臺辦理時,工作人員有可能向你推薦理財產(chǎn)品,我就遇到過這種情況,只要你說不做理財,我只是存錢,銀行工作人員就不會把錢辦理成理財?shù)?,在存錢過程中,還有簽字環(huán)節(jié),你是可以核對存款信息的,
一般情況下,國有大銀行不會在窗口柜臺向你推薦理財產(chǎn)品的,只有一些地方商業(yè)銀行會這樣做。二、國有大銀行是可以信賴的,國有大銀行紀(jì)律嚴(yán)明,工作人員素質(zhì)也比較高,都會按規(guī)定辦理業(yè)務(wù),值得信任,但是對于地方商業(yè)銀行還是應(yīng)該有一定戒心的,曾經(jīng)有人在興業(yè)銀行買銀行理財產(chǎn)品,理財經(jīng)理推介的理財產(chǎn)品卻不是銀行的,最后這位客戶的50萬元無法拿回,客戶與銀行交涉,銀行卻說是這位理財經(jīng)理的個人問題,與銀行無關(guān)。
3、哪些平臺和機(jī)構(gòu)能發(fā)行理財產(chǎn)品?這些產(chǎn)品都投資于什么?
平臺和機(jī)構(gòu)很少發(fā)行理財產(chǎn)品,絕大多數(shù)屬于代銷,相比自己發(fā)行理財產(chǎn)品,代銷要簡單、方便得多,市場中常見到的往往是保險、銀行等發(fā)行的理財產(chǎn)品,而各個平臺屬于代銷其的產(chǎn)品,中間獲得代銷以后的傭金、交易費(fèi)用。那么,這些產(chǎn)品都投資于什么呢?了解理財產(chǎn)品投資于什么,就需要了解理財產(chǎn)品各個風(fēng)險等級,等級不同,投資渠道也是不同。