我國(guó)直銷銀行始于2013年7月民生銀行率先成立的直銷銀行部；2014年2月28日，國(guó)內(nèi)首家直銷銀行民生銀行直銷銀行正式上線；其后北京、平安、興業(yè)、華夏等銀行紛紛跟進(jìn)；中信銀行與百度2015年11月18日舉行戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)，宣布共同發(fā)起成立百信銀行，意味著首家獨(dú)立法人模式的直銷銀行或問(wèn)世。

1、開(kāi)放銀行成趨勢(shì)，直銷銀行過(guò)時(shí)了嗎？你怎么看？

開(kāi)放銀行是銀行觸達(dá)長(zhǎng)尾用戶的重要路徑，全球推動(dòng)開(kāi)放銀行發(fā)展。開(kāi)放銀行模式最早起源于英國(guó)，其可理解為一種平臺(tái)，利用開(kāi)放API等技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行與第三方機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享、銀行服務(wù)與產(chǎn)品的即插即用，進(jìn)而提升用戶體驗(yàn)，共建開(kāi)放的泛銀行生態(tài)系統(tǒng)，傳統(tǒng)針對(duì)高凈值人群的銀行服務(wù)已趨于飽和，面對(duì)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，銀行亟需從線下物理網(wǎng)點(diǎn)渠道轉(zhuǎn)向數(shù)字終端與線上場(chǎng)景。

以此為背景，開(kāi)放銀行成為銀行拓展渠道、觸達(dá)長(zhǎng)尾用戶群的重要信息化手段，銀行通過(guò)與具有流量的互聯(lián)網(wǎng)公司等外部平臺(tái)合作，將自身產(chǎn)品、風(fēng)控與科技能力嵌入至垂直行業(yè)，行行查，行業(yè)研究數(shù)據(jù)庫(kù)（網(wǎng)站www.hanghangcha.com）開(kāi)放銀行產(chǎn)業(yè)鏈中，云服務(wù)商、數(shù)據(jù)庫(kù)等服務(wù)商提供底層基礎(chǔ)設(shè)施支持，金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、軟件公司等通過(guò)第三方開(kāi)放平臺(tái)提供IT軟件解決方案，第三方開(kāi)放平臺(tái)擔(dān)任開(kāi)放銀行與場(chǎng)景平臺(tái)（垂直行業(yè)）的連接器。

2、直銷銀行發(fā)展前景怎么樣？

朋友，我覺(jué)得直銷銀行具有相當(dāng)好的發(fā)展的前景，在回答這個(gè)問(wèn)題之前，我想首先應(yīng)了一下什么是直銷銀行。所謂直銷銀行即是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融科技環(huán)境下的一種新型金融產(chǎn)物，這一經(jīng)營(yíng)模式下，直銷銀行突破了傳統(tǒng)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道拓展客戶，具有客群清晰、產(chǎn)品簡(jiǎn)單、渠道便捷等特點(diǎn)，直銷銀行沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和管理費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率；降低運(yùn)營(yíng)成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價(jià)值。

我國(guó)直銷銀行始于2013年7月民生銀行率先成立的直銷銀行部；2014年2月28日，國(guó)內(nèi)首家直銷銀行民生銀行直銷銀行正式上線；其后北京、平安、興業(yè)、華夏等銀行紛紛跟進(jìn)；中信銀行與百度2015年11月18日舉行戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)，宣布共同發(fā)起成立百信銀行，意味著首家獨(dú)立法人模式的直銷銀行或問(wèn)世，同時(shí)，亦紛紛推出了直銷銀行服務(wù)產(chǎn)品，如民生銀行的“隨心存”儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和“如意寶”余額理財(cái)產(chǎn)品等等，為客觀提供了極大的方便。

顯然，直銷銀行誕生是一種金融新事物，又是傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的現(xiàn)實(shí)選擇，不僅不能放棄，而且更要?jiǎng)?chuàng)造條件加速其發(fā)展，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行在未來(lái)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地夯實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)，還應(yīng)看到，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下直銷銀行仍有廣闊的發(fā)展空間。但要確保其發(fā)展，應(yīng)處理好四大關(guān)系：第一，正確處理與母行關(guān)系，形成各自獨(dú)立、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的經(jīng)營(yíng)格局，拓展獨(dú)立發(fā)展空間，

第二，處理好經(jīng)營(yíng)方向與目標(biāo)客戶群關(guān)系，積極拓展生存發(fā)展空間，跳出陷入傳統(tǒng)銀行附庸品的怪圈。第三，處理好傳統(tǒng)金融服務(wù)產(chǎn)品與建立獨(dú)立產(chǎn)品體系的關(guān)系，打造專屬的直銷銀行品牌，展現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，第四，處理好國(guó)內(nèi)直銷銀行與國(guó)外直銷銀行關(guān)系，在積極向國(guó)外直銷銀行學(xué)習(xí)成熟經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)中國(guó)消費(fèi)者習(xí)慣和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，大膽進(jìn)行直銷銀行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，發(fā)展多種形式的直銷銀行，以適應(yīng)我國(guó)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)日益激烈化的需要。

3、如何定位直銷銀行？

直銷銀行的市場(chǎng)定位以及如何精準(zhǔn)定位中端客戶階層，是直銷銀行的市場(chǎng)定位，直銷銀行根據(jù)其銷售渠道的特殊性，將能夠熟練操縱各類電子產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、追求高效、對(duì)資本配置收益敏感的中等收入人群定為目標(biāo)客戶。去實(shí)體化營(yíng)銷模式，客戶從開(kāi)戶到轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)均可通過(guò)網(wǎng)上直接辦理，完全不受空間與時(shí)間的限制。