首先需要明確一點(diǎn)，去銀行存錢買的保險(xiǎn)類產(chǎn)品，絕不能與銀行產(chǎn)品劃等號(hào)。銀行銷售保險(xiǎn)可以獲得可觀的提成最近幾年各大銀行都在積極推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至直接把任務(wù)落實(shí)到個(gè)人，而銀行之所以這么積極推銷保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)提成對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較豐厚的利潤(rùn)來(lái)源，對(duì)于銀行工作人員來(lái)銷售保險(xiǎn)的提成甚至要比拉存款的獎(jiǎng)金要高很多。

1、去銀行存錢，買保險(xiǎn)類型的產(chǎn)品安全嗎？

首先需要明確一點(diǎn)，去銀行存錢買的保險(xiǎn)類產(chǎn)品，絕不能與銀行產(chǎn)品劃等號(hào)。即是說(shuō)，這種產(chǎn)品只是銀行和保險(xiǎn)公司合作，代理保險(xiǎn)公司銷售的一種投資分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn)稱銀保產(chǎn)品，銀行只是代理銷售平臺(tái)，并不負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)和管理，所以，銀保產(chǎn)品安全性和收益率與銀行沒(méi)有絲毫關(guān)系，一切由發(fā)行方保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。銀保產(chǎn)品也是銀行代理業(yè)務(wù)的一種，其目的主要是賺取中間業(yè)務(wù)收入，

而產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)管理則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，因此安全性和收益率的能否實(shí)現(xiàn)，則要看保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)管理效果。這個(gè)道理和余額寶非常類似，支付寶公司再?gòu)?qiáng)大，但與余額寶基金沒(méi)有絲毫關(guān)系，只是一個(gè)代理銷售平臺(tái)而已，風(fēng)險(xiǎn)與收益完全由其中的十三家基金公司負(fù)責(zé)，支付寶只負(fù)責(zé)賺取傭金，銀保產(chǎn)品也不是說(shuō)完全不靠譜，它也是銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的投資理財(cái)工具之一，但對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，至少有兩大硬傷。

一是違約責(zé)任大，流動(dòng)性極差，目前是銀保產(chǎn)品主要分為兩類，躉繳型和期繳型。躉繳型產(chǎn)品主要指一次性繳費(fèi)，到期一次還本并給付收益，這類產(chǎn)品對(duì)于保本一般都有時(shí)間規(guī)定，比如5年期必須存續(xù)3年才能保本，或3年期必須存續(xù)3年才能保本等，因此一旦投保人出現(xiàn)急需用錢提前退保時(shí)，不但不像銀行存款那樣計(jì)算活期利息，而是因違約而損失本金。

期繳型也是同樣如此，比如一款5年期十年取產(chǎn)品，連續(xù)每年存入一定金額，存滿5年后，每年返回一定比例資金，十年領(lǐng)完本金和收益，作為投保人，這其中就會(huì)遇到兩個(gè)問(wèn)題，一是能否有足夠經(jīng)濟(jì)能力保持每年投入，一旦失去經(jīng)濟(jì)支撐，勢(shì)必脫保，也算違約，本金一樣會(huì)受到損失；其二，即使存夠5年，在滿期前退保的，本金可能損失不大或者保本，但與預(yù)期收益率差距很大，往往不如5年期定期存款利息。

二，預(yù)期收益率與實(shí)際收益率彈性太大，沒(méi)有保證，在投保時(shí)，保險(xiǎn)合同中一般是沒(méi)有預(yù)期收益率的，只有最低收益率。而所謂的預(yù)期收益率都來(lái)至于銷售人員的口頭承諾，或者借助同類產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)作為參照比對(duì)，繼而進(jìn)行引導(dǎo)銷售，銷售時(shí)說(shuō)的6%預(yù)期收益率，到期可能是2%，但公司卻并不違法，但關(guān)鍵是銷售人員事前并不會(huì)有更加詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)提示，密密麻麻的合同內(nèi)容，有多少會(huì)認(rèn)真仔細(xì)看完呢？況且還有很多專業(yè)術(shù)語(yǔ)，即使銀行人員也不一定懂，就不要說(shuō)普通投保人了，唯一懂的人卻不會(huì)告訴你。

有了以上對(duì)銀保產(chǎn)品的基本認(rèn)識(shí)，選擇產(chǎn)品就需要更加謹(jǐn)慎，否則會(huì)掉坑，為了有效遏制銀保產(chǎn)品糾紛，2017年8月23日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布