重大疾病保險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)人確診罹患保單所指定范圍內(nèi)的重大疾病后，保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。一篇文章告訴你，買保險(xiǎn)最重要考慮什么，一、保險(xiǎn)屬性不同首先，我們需要明確何為醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)，屬于定額給付型，不與實(shí)際治療費(fèi)用掛鉤。

1、為什么要買重疾險(xiǎn)？

主要有以下幾點(diǎn)原因：1、重疾發(fā)病率高。我國目前最權(quán)威的關(guān)于重疾發(fā)病率的數(shù)據(jù)，來自《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2006—2010）》，給出了25種常見重疾的發(fā)病率，從表中可以看到，如果你是一位60歲時(shí)仍健在的男性，那么此后你得重疾的概率是68.16%，女性是67.24%。2、重疾治療、護(hù)理成本高，容易導(dǎo)致家庭花光積蓄，斷掉收入來源，

以惡性腫瘤為例，治療費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬。有人專門制作了一張表，僅供參考，4、我國社保的特點(diǎn)是覆蓋面廣，但保障程度較低。目前大病醫(yī)保的重疾種類較少，用藥、治療手段有限制，下有起付線，上有封頂線，除去不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的花費(fèi)，報(bào)銷比例也不超過60%。5、商業(yè)重疾險(xiǎn)有很多突出優(yōu)勢(shì)，一是重疾范圍廣，包含了上百種重疾，有的還包括幾十種輕癥；二是用藥和治療手段限制少，大部分病種確診即可達(dá)到理賠條件；三是金額不受限，如果經(jīng)濟(jì)和身體條件允許，重疾保額可以達(dá)到上百萬，甚至千萬；四是理賠按保額賠，不受醫(yī)療費(fèi)用限制，可能花了幾十萬，理賠上百萬，確保生病后家庭生活水平不降低。

2、有醫(yī)保，為什么還要買重大疾病保險(xiǎn)？

最近，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)頭很猛，買一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)只需幾百塊，而買50萬的重疾險(xiǎn)，動(dòng)輒幾千甚至上萬，奶爸近期也收到多個(gè)朋友的咨詢：為什么醫(yī)療險(xiǎn)保額大而保費(fèi)不多，而重疾險(xiǎn)保額低保費(fèi)卻翻幾番？是不是只買百萬醫(yī)療險(xiǎn)最劃算？買了百萬醫(yī)療還買重疾險(xiǎn)是不是畫蛇添足？今天，奶爸就和大家一起聊聊百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)那些事兒。

一、保險(xiǎn)屬性不同首先，我們需要明確何為醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)：顧名思義，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是指那些醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷額度可達(dá)100萬以上的醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)屬于費(fèi)用補(bǔ)償型，簡(jiǎn)單說就是報(bào)銷，目的是解決醫(yī)療費(fèi)用的問題，不涵蓋其他的費(fèi)用。要注意一點(diǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)理賠雖然不限病種，但看治療行為是否達(dá)到要求，比如住院，重疾險(xiǎn)：重大疾病保險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)人確診罹患保單所指定范圍內(nèi)的重大疾病后，保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

也就是說，買了這份重疾險(xiǎn)，診斷出患了保障范圍的重大疾病，保險(xiǎn)公司需要給付你合同約定的金額，比如說保額為50萬，保險(xiǎn)公司就要給你50萬，重疾險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)，屬于定額給付型，不與實(shí)際治療費(fèi)用掛鉤。理賠標(biāo)準(zhǔn)是病種，指定疾病及指定程度才能理賠，它的本質(zhì)是解決收入損失的問題，提供不僅包括治療費(fèi)，還包括能保證大家在五年內(nèi)保持原有生活水平的諸如車貸房貸、孩子的教育、贍養(yǎng)父母的責(zé)任等相關(guān)費(fèi)用。

二、保障范圍不同商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)：關(guān)注的是醫(yī)療手段和使用藥物，比如住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)等的治療費(fèi)用（合理且必須），都可以通過醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，但是你為了治療吃的營養(yǎng)品、請(qǐng)的護(hù)工、家人陪診花的床位費(fèi)，保險(xiǎn)公司是不管的。另外，醫(yī)療險(xiǎn)一般需要被保人先行墊付治療費(fèi)用，同時(shí)只能憑據(jù)報(bào)銷，先減去社保已經(jīng)報(bào)銷過的部分，再減去免賠額，然后按照規(guī)定的比例進(jìn)行賠付，

因?yàn)榇蠖鄶?shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都有一定的免賠額度，通過醫(yī)療保險(xiǎn) 社保報(bào)銷的費(fèi)用，不會(huì)超過治療實(shí)際花費(fèi)的總費(fèi)用。重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)是針對(duì)合同約定“罹患”列表內(nèi)的重疾，進(jìn)行一次性高額賠付，如果不在列表里的疾病，保險(xiǎn)公司是不予賠付的，理賠款用途不限，可以由被保人自由支配，出國旅游散心、購買昂貴的營養(yǎng)品都可以。但是，某些疾病的理賠，需要達(dá)到某一治療行為，比如“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”必須為開胸手術(shù)，

舉個(gè)例子：如果被保人患了甲狀腺癌，治療費(fèi)用10萬元，那么社保 醫(yī)療險(xiǎn)賠付，最高賠付上限不可能超過10萬元。而如果客戶買了50萬元的重疾險(xiǎn)，只要確診，即可一次性獲得賠付50萬元重疾保險(xiǎn)金，部分產(chǎn)品可能還有癌癥額外給付，三、保費(fèi)定價(jià)方式不同說到保費(fèi)，不能簡(jiǎn)單的說重疾險(xiǎn)一定就貴，而醫(yī)療保險(xiǎn)一定就便宜，因?yàn)檫@2種產(chǎn)品的定價(jià)方式是不同的，自然費(fèi)率的和均衡費(fèi)率實(shí)際上沒有可比性。