如果有閑錢，不建議存銀行，有以下幾種理財方式。投資基金，基金有很多種，有貨幣型基金，有債券型基金，有證券型基金，相對來說貨幣基金和債券基金收益率低一些，但是穩(wěn)定，證券型基金收益率高一些但是風險較大，都是凈值體現(xiàn)，在目前這種股票市場的行情下，股市基本屬于底部區(qū)域，所以如果選基金的話，建議投資證券型基金。
1、有房，家里有二三十萬閑錢，怎么理財好？
您好！歡迎光臨我們理財吧。根據(jù)您的情況，可初步將理財結束的時間節(jié)點放到你女兒高考前，也就是理財周期3~6年（具體幾年看你女兒在初幾），有特殊情況再做處理，但備用方案在做理財規(guī)劃時需要一起考慮進去，具體建議如下：1.將閑錢分為三部分進行管理。第一部分是日常家庭開支，留夠一周用錢需要就行，可考慮余額寶和微信零錢通等方式購買定活兩便的貨幣基金，滿足隨時轉(zhuǎn)帳、提現(xiàn)和支付需要，年化收益率目前2%以上，超過了1年期銀行存款利率。
第二部分是用10萬元左右買3年期或5年期國債，固定年收益率4%以上，女兒高考前到期，以備上大學之用，第三部分是其余的錢和以后的閑錢都用于購買債券基金，純債基金和二級債券基金按4：6配置，年化收益率7%以上。需要用錢時贖回，一周之內(nèi)資金可以到帳，2.純績基金隨時可以購買；二級債基除了股市大漲，其他時段都可以買。
3.目前的資金量兩種基金各買一只即可，數(shù)量太多分散精力，4.根據(jù)財經(jīng)平臺數(shù)據(jù)，選擇中等規(guī)模以上、善于債基管理的基金公司的好基金，業(yè)績相近時盡量選擇申購費和贖回費低的基金，在自己熟悉的、申購費折扣最多的平臺購買（有些為一折）。5.購買基金后關注基金公司和基金經(jīng)理，季報、半年報和年報看一下，基金通知分紅了考慮是現(xiàn)金分紅還是紅利再投（需要錢就選擇現(xiàn)金分紅），不用天天看，
基金公司出現(xiàn)重大變故（如規(guī)模銳減或業(yè)績大幅下滑）、基金經(jīng)理更換或基金連續(xù)兩個季度收益率不能超過業(yè)績比較基準，視具體情考慮是否轉(zhuǎn)換基金或贖回。6.用于一周生活需求的短期理財，需要補充時可將純債基金贖回后再轉(zhuǎn)入手機支付平臺，出現(xiàn)特殊情況急需用錢，也可以贖回債券基金，一周之內(nèi)資金肯定到帳。以上方案只是一個大致的設想，你根據(jù)自己的實際情況具體選擇和細化，
2、家里有了閑錢，不想放在銀行，如果要理財，買哪個好？
每個人的風險承受能力和投資經(jīng)驗存在差異，有些極端保守的投資者他的錢只適合存在銀行或購買國債，不適合做理財，甚至購買貨幣基金都會感到不安和焦慮。如果不想放在銀行作為存款（銀行提供很多產(chǎn)品），那么首先可以到銀行做一份風險承受能力等級測評，看一下自己處于哪一類型投資者，然后參照下圖對號入座，投資理財并不能人云亦云，適合別人的不一定適合你。
比如筆者會將大部分資金投向股市，我也自然會說股市好，可是假設你為保守型投資者，顯而易見股市不適合你去投資，也并不建議投資股市。理財產(chǎn)品按照風險等級可以分為5個等級，包括銀行理財?shù)榷ㄆ诶碡敭a(chǎn)品，比如1萬起投的銀行理財一般為低風險理財產(chǎn)品，5萬起投的銀行理財為中低風險理財產(chǎn)品，10萬起投的銀行理財為中風險和中高風險理財產(chǎn)品，20萬起投的為高風險理財產(chǎn)品，
而至于選擇怎么投資，還是企業(yè)自身的風險承受能力和投資經(jīng)驗，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。但是，中低風險及以下風險類型的理財產(chǎn)品一般的投資者都可投資，比如余額寶之類對接的貨幣基金就為低風險產(chǎn)品，而5萬起投的銀行理財和支付寶之類由證券和保險提供的中低風險定期理財便為中低風險產(chǎn)品，低風險和中低風險理財產(chǎn)品只要不發(fā)生金融危機或經(jīng)濟危機等極端情況，都不會導致本金虧損，是為較為安全的理財產(chǎn)品。
3、有幾萬閑錢，投資什么好？
債券型基金，顧名思義，債券型基金就是以債券為主要投資對象的基金，它主要投資的是國債、金融債、企業(yè)債等固定收益類金融工具。有人說，隔壁家的貨幣型基金也可以投資債券啊，這有啥區(qū)別呢？說得沒錯，但是貨幣基金投資的債券要求剩余期限在397天以內(nèi)，而債券基金并沒有這個限制，它可以投資超過397天的債券，這也是債券型基金比貨幣基金收益更高的其中一個原因！那么，面對市面上種類繁多的債券基金，你知道怎么挑選一款安全性好、收益更高的債券基金嗎？1、根據(jù)利率高低選長期或短期的基金因為債券基金持有的債券到期日更長，所以它的風險會比貨幣基金要高一些，而導致債券基金風險波動的最主要原因是市場利率。
