備付金也稱為“超額準(zhǔn)備金”,是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分,主要是解決意外大額提現(xiàn)、結(jié)清存款或更好的投資機(jī)會。”在備付金集中存管大限前,支付寶和微信支付均宣布提高標(biāo)準(zhǔn)費率,一是備付金屬于客戶,第三方支付機(jī)構(gòu)只有支付功能,沒有代管和處置權(quán)利。
1、什么是“備付金集中存管”?
1月14日備付金將全部交存到人民銀行,為此需要對現(xiàn)有備付金管理辦法做出一些修改。”在備付金集中存管大限前,支付寶和微信支付均宣布提高標(biāo)準(zhǔn)費率,備付金也稱為“超額準(zhǔn)備金”,是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分,主要是解決意外大額提現(xiàn)、結(jié)清存款或更好的投資機(jī)會。
有三個監(jiān)管備付金的原因,一是備付金屬于客戶,第三方支付機(jī)構(gòu)只有支付功能,沒有代管和處置權(quán)利。二是對支付機(jī)構(gòu)來說備付金的成本為0,是被忽視的“風(fēng)險資金池”,有被挪用占用的風(fēng)險,三是集中存管可解決超范圍經(jīng)營、分散存放的流動性風(fēng)險、以及利用備付金賺取利息的問題。備付金紅利消失使得第三方支付機(jī)構(gòu)躺著賺錢的時代徹底結(jié)束,其轉(zhuǎn)型壓力也將逐漸加大,
2、央行撤銷客戶備付金賬戶,對普通人有什么影響?
不僅對普通消費者,對第三方機(jī)構(gòu)其實影響都很大,撤銷客戶備付金賬戶支付巨頭“躺著掙錢”日子將結(jié)束,我想對第三方支付的影響不言而喻,對于靠吃利息差躺著轉(zhuǎn)的缽滿盆滿的第三方支付公司來說可能好日子要到頭了,央行副行長也說第三方支付公司要用于創(chuàng)新,自我革命,主動減少金融風(fēng)險,提高第三方的備付金比例有多大的作用,簡單來說吧,我們在網(wǎng)上買東西,你要把錢先存到支付寶賬號,而等到收獲后沒問題,支付寶在把錢裝給賣家,大家可能說這樣很好啊,支付寶保證了買家不會騙我的錢,不發(fā)貨或者貨不對至少錢不會被騙,當(dāng)然對于第三方的支付公正功能我們是不能否決的,可是什么是金融呢,簡單說就是吃利息差,銀行靠的是放貸利息高于存貸利息,但是支付寶等公司卻更狠,我們把錢存到支付寶,他可是一分錢都不會給我們利息的,但是他把一部分錢放到央行備付金賬戶,目前是比例是50%,那么剩余的50%就可以和銀行簽訂協(xié)議存款利息,你也許會說我就拿幾百塊錢的,可是你要知道全國人民那么多錢都存在支付寶,那就是真正的天文數(shù)字,你還記得雙十一一天的交易額就是2100多億嗎,也就是說支付寶一天就收到了超過2000億的錢,出去繳存到央行的1000億,還有1000億可以吃利息,從你付款到通知支付寶付款大概平均四天左右的時間,那么光利息就是天文數(shù)字了,怪不得網(wǎng)上說支付寶等每年靠利息差就能裝上百億啊,真的是躺轉(zhuǎn),這是大的第三方支付機(jī)構(gòu),一些小的第三方支付機(jī)構(gòu)恐怕除了利息差意外,不保證不會挪用客戶的備付金去投資什么產(chǎn)業(yè)把,萬一發(fā)生風(fēng)險,那就是金融支付風(fēng)險了,影響及其惡劣,所以央行才會加快第三方支付機(jī)構(gòu)改革,最終還是要降低金融風(fēng)險,加強(qiáng)金融管控,再說快過年了,又到了金融債務(wù)頻繁的時刻,我想這是央行提前降低風(fēng)險的手段而已。