什么樣的條件才會讓銀行愿意給項目貸款。基于上述因素,銀行是不愿意給小微企業(yè)發(fā)放貸款的,一是銀行對小微企業(yè)放貸成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大型企業(yè),因為銀行設(shè)計的貸款產(chǎn)品、貸款模式大都為大型企業(yè)設(shè)計的,對小微企業(yè)不是銀行愿不愿意的問題,而是銀行根本不敢對小微企業(yè)放貸款。
1、銀行愿意給小微企業(yè)貸款嗎?
作為一個銀行工作者,我來談?wù)剬@個問題的看法。對小微企業(yè)不是銀行愿不愿意的問題,而是銀行根本不敢對小微企業(yè)放貸款,原因主要有四方面:一是銀行對小微企業(yè)放貸成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大型企業(yè),因為銀行設(shè)計的貸款產(chǎn)品、貸款模式大都為大型企業(yè)設(shè)計的。而且銀行工作人員數(shù)量有限,無法對所有小微企業(yè)貸款進(jìn)行深入的實地調(diào)查,因而從主觀上講銀行對小企業(yè)打上了深深的門第觀念的烙印,打心里里排斥對小微企業(yè)的貸款,
二是小微企業(yè)除了本身缺乏貸款擔(dān)保抵押物之外,財管管理也很不規(guī)范,經(jīng)營信息不透明,貸款具有很大的不確定性和風(fēng)險性,一般銀行不敢對小微企業(yè)發(fā)放貸款。三是小微企業(yè)生存周期不長,一般3年至5年,有些甚至更短,尤其受市場行情影響較大,缺乏足夠的市場抗風(fēng)險能力,一旦市場有風(fēng)吹草動,小微企業(yè)十有八九會面臨破產(chǎn)關(guān)門的危險。
四是曾經(jīng)的幾波小微企業(yè)倒閉潮讓銀行對小微企業(yè)貸款敬而遠(yuǎn)之,怕貸、畏貸、拒貸甚至抽貸、斷貸是普遍行為,基于上述因素,銀行是不愿意給小微企業(yè)發(fā)放貸款的。銀行不良貸款許多是因小微企業(yè)貸款引發(fā),銀行是企業(yè),不是民政機(jī)構(gòu),要追求效應(yīng),所以在經(jīng)營戰(zhàn)略上不看好小微企業(yè)。這是一個大問題,社會缺乏不了小微企業(yè),小微企業(yè)對全社會貢獻(xiàn)巨大,需要政府想辦法來解決這個現(xiàn)實問題。
2、銀行喜歡給什么項目貸款?
不知道我的理解對不對,題主想知道的是:什么樣的條件才會讓銀行愿意給項目貸款?如果是的話,我來說一說,項目貸款是又可以稱為“固定資產(chǎn)貸款”,通常是企業(yè)有一個預(yù)計能產(chǎn)生現(xiàn)金流固定資產(chǎn)投資項目,需要銀行給予配套的長期融資。項目貸款的還款來源就是預(yù)計未來投資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流,貸款用途、貸款期限與還款來源都是與項目投資相對應(yīng),
因此,銀行對于項目貸款的審查和審批不同于流動資金貸款,流程要長,審批層級更高。對于投資方向,銀行首選的是有現(xiàn)金流的政府投資項目,例如高速公路,機(jī)場等,簡稱“鐵(路)公(路)機(jī)(場)”;其次是央企或國企的技術(shù)改造或者新上項目;再次是大型民營企業(yè)或者上市公司的新投資項目;最后,鑒于環(huán)保投資大,一些銀行也會重點偏向企業(yè)的環(huán)保項目投資,
3、為什么那么多大企業(yè)集團(tuán)很有錢,還要去銀行借?
有錢人為什么有錢,就是因為他們會用錢生錢。光靠自己的資金,是可以賺到錢,但是比較慢,再說一些大企業(yè)在手上的也不都是現(xiàn)金,有很多固定資產(chǎn),無形資產(chǎn)。我給大家分析一下,比如一個人有1000萬,發(fā)現(xiàn)一個房子也值1000萬,但是以后會升值,買不買?會賺錢的生意當(dāng)然要買,那1000萬就變房子了,還要去做其他生意就沒資金了,難道就守著房子等升值,這種辦法是比較慢賺到錢的,
特別要說明一下,現(xiàn)在社會有錢在手,真是能賺到錢,這個房子有時候值1000萬,但是別人急需資金,900萬也能賣。換另一個做法,用值1000萬的房子去銀行貸款,一般就貸800萬,就有800萬的資金了,可以再去做其他生意,在銀行貸1000萬的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于房子升值的價格,那就可以賺到差價,等于用銀行的錢買了房子,還可以賺到錢,這種就是用別人的錢賺自己的錢。
4、有人說有些商業(yè)銀行不喜歡給小微企業(yè)和民營企業(yè)貸款,這是怎么回事?
作為一個財經(jīng)工作者,我覺得題主反映的這個問題帶有普遍性,也基本屬實,出現(xiàn)這種現(xiàn)象,原因是多方面的:一是小微企業(yè)和民營企業(yè)有些存活時間不長,給銀行貸款帶來了許多不確定性。同時小微企業(yè)和民營企業(yè)管理不規(guī)范,比如內(nèi)部管理、財管管理等缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),且信用不透明,不便于銀行掌握企業(yè)的實際運行狀態(tài),讓銀行在貸款上把握不準(zhǔn),導(dǎo)致銀行怕貸、畏貸、懼貸心里。