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開銀行怎么賺錢,銀行靠什么賺錢

來源:整理 時(shí)間:2022-08-25 17:02:58 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

關(guān)于這個(gè)問題,我們可以直接通過上市銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表來看銀行是怎么賺錢的。那我們都知道,我們到銀行里去取錢存錢或者貸款,都會(huì)產(chǎn)生一定的利息,那銀行怎么賺錢呢,根據(jù)18年上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù),利息收入占銀行營(yíng)業(yè)收入的77.9%,是銀行主要收入的來源,有一些銀行投資者,把銀行非息收入占比作為評(píng)估銀行的重要指標(biāo),因?yàn)榉窍⑹杖胧菬o風(fēng)險(xiǎn)收益。

1、為什么銀行這么賺錢?

為什么銀行這么賺錢

感謝邀請(qǐng)。關(guān)于這個(gè)問題,我們可以直接通過上市銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表來看銀行是怎么賺錢的,今天就以工商銀行為例吧,數(shù)據(jù)來源于工商銀行2020年度審計(jì)報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表。根據(jù)工商銀行2020年的財(cái)務(wù)報(bào)表顯示,2020年,工商銀行在這一年里,共賺了882,665百萬元,也就是8826億,相當(dāng)于每天賺了24.18億,工商銀行合并利潤(rùn)表和利潤(rùn)表從上表里我們可以看出來,工商銀行的收入主要來源是利息凈收入6467.65億元,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1312.15億元,投資收益299.65億元,公允價(jià)值變動(dòng)凈收益127.97億元,以及其他業(yè)務(wù)收入618.82億元。

利息凈收入這大概是銀行收入最大的一塊了,2020年,工商銀行利息收入6467.65億元,占全部收入的73.27%。銀行的利息收入主要是來源于發(fā)放貸款收的利息,辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收的貼現(xiàn)利息,以及各種金融機(jī)構(gòu)往來的利息收入,比如存放在央媽存款收到的利息,銀行通過低息吸收公眾存款,然后利用公眾存款,向社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體發(fā)放貸款,辦理貼現(xiàn),以及金融機(jī)構(gòu)往來等業(yè)務(wù),從中賺取一定利息差。

當(dāng)然做這個(gè)業(yè)務(wù)是需要金融牌照的,沒有牌照去做這類業(yè)務(wù),這叫非法吸收公眾存款,手續(xù)費(fèi)及傭金收入2020年工商銀行收的手續(xù)費(fèi)及傭金是1312億元,占全部收入的14.86%。這部分業(yè)務(wù)包括為客戶辦理各種業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)及傭金收入,比如你去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收的手續(xù)費(fèi),以及你去銀行買保險(xiǎn)、買理財(cái)、買股票,銀行作為代理方,都會(huì)收到一筆不菲的傭金收入,這部分又不占用銀行自己的資源,做得多,賺的多,

所以銀行內(nèi)部對(duì)這部分考核項(xiàng)目和權(quán)重也比較大。如果還不理解的話,大白話就是你去銀行辦業(yè)務(wù),銀行從你身上揩點(diǎn)油走,每次揩油的都很少,少到你沒感覺,但是銀行業(yè)務(wù)量大,積少成多,這部分收入就相當(dāng)可觀了,投資收益,公允價(jià)值變動(dòng)凈收益這部分收益可以簡(jiǎn)單理解為銀行買賣各種有價(jià)證券賺的錢,比如股票、債券等等。2020年一年里,工商銀行的投資收益299.65億元,公允價(jià)值變動(dòng)凈收益127.97億元,

投資收益公允價(jià)值變動(dòng)收益其他業(yè)務(wù)收入這部分業(yè)務(wù)收入高達(dá)618億元,但其實(shí)核心收入居然是來源于保費(fèi),凈收入475.73億元。銀行業(yè)是保險(xiǎn)業(yè)最重要的渠道之一,工商銀行作為銀行業(yè)的帶頭大哥,去年一年也是賣了不少保險(xiǎn),不過跟2019年比起來,保費(fèi)凈收入還是略微下滑了一點(diǎn),以上就是一家銀行的主要收入來源,沒什么太大技術(shù)含量,無非是低買高賣,大多數(shù)人都能做,而且也能做得好。

2、銀行靠什么賺錢?

銀行靠什么賺錢

首先,銀行盈利來源于兩大方面,分別為利息收入,非息收入,根據(jù)18年上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù),利息收入占銀行營(yíng)業(yè)收入的77.9%,是銀行主要收入的來源。利息收入主要是貸款和墊款收入,占比接近85%,另外還有會(huì)有投資利息收入,存拆放同業(yè)利息收入,其他金融機(jī)構(gòu)利息收入。銀行通過生息資產(chǎn)收益率,減去計(jì)息負(fù)債成本算出貸款和墊款的凈利息收入,

因此,我們可以看到,有一些銀行因?yàn)槲鼉?chǔ)的成本太高,進(jìn)而只能追求較高風(fēng)險(xiǎn)高收益的資產(chǎn),帶來的影響就是會(huì)有較高的不良率,所以每家銀行都在追求有更高的生息資產(chǎn)收益和更低的計(jì)息負(fù)債成本,這就是凈利差。這里有一個(gè)點(diǎn),雖然利息收入是銀行的主要收入來源,但由于銀行的收益前置風(fēng)險(xiǎn)后置,放貸款出去的錢,下個(gè)月就可以收到利息且直接算入銀行的當(dāng)期收益,但是在本金還沒收回來之后,都有可能這筆本金收不回來,成為不良資產(chǎn)。

文章TAG:賺錢銀行開銀行怎么賺錢

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