自發(fā)與代銷(xiāo)銀行理財(cái)產(chǎn)品通常分為兩種。自有理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橛秀y行自身信用背書(shū)，安全性相對(duì)較高；代銷(xiāo)產(chǎn)品（比如小銀行掛靠大銀行渠道銷(xiāo)售），這類銀行不負(fù)責(zé)管理，產(chǎn)品以發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的信用作保障，18年臨近年底，各大銀行在這一年當(dāng)中的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展有目共睹，有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品品種全、有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量多、有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益高、有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，可以說(shuō)是各有千秋，但是總有一些銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了兩項(xiàng)或者兩項(xiàng)以上的優(yōu)點(diǎn)，那么為大家發(fā)掘出這樣的銀行，就是我今天這篇問(wèn)答的最關(guān)鍵之處。

1、銀行的理財(cái)產(chǎn)品該怎么買(mǎi)比較劃算？

最死腦筋的辦法：認(rèn)準(zhǔn)4%以上5%以下，期限1年。銀行理財(cái)，默認(rèn)是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，而非代銷(xiāo)產(chǎn)品，也非存款，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可以在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上查到相應(yīng)編號(hào)，不然就要打個(gè)問(wèn)號(hào)。1.看業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)（預(yù)期年化收益），越高越好，但高過(guò)一定程度也就要打個(gè)問(wèn)號(hào)，比如某款理財(cái)?shù)念A(yù)期年化收益說(shuō)最高有8%，那肯定投資方向是高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，最高是8%，也可能達(dá)不成，理論上也有虧損本金的風(fēng)險(xiǎn)。

2.看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，低、中低、中、較高、高，一般低、中低級(jí)別的銀行理財(cái)，投資方向都是固收類產(chǎn)品、銀行同業(yè)存款、企業(yè)高信用等級(jí)債券等，出風(fēng)險(xiǎn)的概率相對(duì)較小，兌付程度較高。3.目前銀行理財(cái)收益日趨下行，所以理財(cái)期限越長(zhǎng)越好，可以選1-3年的，鎖定長(zhǎng)期收益，4.投資門(mén)檻越低越好，雞蛋不放在同一個(gè)籃子里，船小好掉頭——目前銀行理財(cái)門(mén)檻從原來(lái)的5萬(wàn)降到1萬(wàn)元起，手里一有小閑錢(qián)，就可以買(mǎi)起來(lái)。

2、如何挑選銀行理財(cái)產(chǎn)品？

每次到銀行，看到玲瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品，總是讓人覺(jué)得亂花漸欲迷人眼，讓人不知道如何下手？今天我們就說(shuō)說(shuō)如何選擇一款最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，具體可以分解為以下幾個(gè)步驟，自發(fā)與代銷(xiāo)銀行理財(cái)產(chǎn)品通常分為兩種：自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品。自有理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橛秀y行自身信用背書(shū)，安全性相對(duì)較高；代銷(xiāo)產(chǎn)品（比如小銀行掛靠大銀行渠道銷(xiāo)售），這類銀行不負(fù)責(zé)管理，產(chǎn)品以發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的信用作保障，

在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，投資者有必要先辨別清楚產(chǎn)品是銀行自有還是代銷(xiāo)，如果是代銷(xiāo)產(chǎn)品，還要搞清楚具體的發(fā)行機(jī)構(gòu)，這是最關(guān)鍵的第一步，也是保證本金安全極其重要的一點(diǎn)要考慮的因素。風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)銀行的理財(cái)產(chǎn)品并非都是相同風(fēng)險(xiǎn)的，按照其投資的標(biāo)的，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)大概可以分為五個(gè)級(jí)別：R1、R2、R3、R4、R5；越高層級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品雖然收益率越高，但相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)越大，所以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)不能只看收益率，不看風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)，否則可能今天你剛買(mǎi)一個(gè)10%的收益率的，明天本金就沒(méi)了，

收益率根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)理財(cái)產(chǎn)品后，在同層級(jí)的產(chǎn)品里，選擇收益率最高的，雖然理財(cái)產(chǎn)品的收益率都是預(yù)期收益率，指的是銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品最終收益率的估值，并不代表產(chǎn)品到期的實(shí)際收益率。但是預(yù)期收益率一般是根據(jù)歷史收益率來(lái)計(jì)算的，同層級(jí)中收益率越高的產(chǎn)品，并非代表的風(fēng)險(xiǎn)越高，其往往說(shuō)明這個(gè)產(chǎn)品背后的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)實(shí)力更強(qiáng)，

3、2019年即將到來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率如何?我們?cè)撊绾芜x擇理財(cái)產(chǎn)品？

2018年臨近年底，各大銀行在這一年當(dāng)中的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展有目共睹，有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品品種全、有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量多、有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益高、有的銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，可以說(shuō)是各有千秋，但是總有一些銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了兩項(xiàng)或者兩項(xiàng)以上的優(yōu)點(diǎn)，那么為大家發(fā)掘出這樣的銀行，就是我今天這篇問(wèn)答的最關(guān)鍵之處！銀行理財(cái)能力之我見(jiàn)說(shuō)是之我見(jiàn)，但是其實(shí)參考的也是官方數(shù)據(jù)。

畢竟理財(cái)數(shù)據(jù)才是最權(quán)威的存在，我們?cè)谶@方面不能憑借主觀印象來(lái)對(duì)各家銀行的理財(cái)能力進(jìn)行評(píng)判，這既是對(duì)自身的不負(fù)責(zé)任、更是對(duì)讀者的不負(fù)責(zé)任！如上圖所示，這是2018年全國(guó)市場(chǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)綜合能力前20名的排名表，大家可以看到，這幾乎涵蓋了國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)做的最好、最精的前幾十家商業(yè)銀行了，一共包括了6家國(guó)有銀行、11家股份制銀行以及3家城商行。

國(guó)有銀行包括工農(nóng)中建交郵，股份制銀行包括招商、浦發(fā)、中信、興業(yè)、民生、光大、平安、華夏、廣發(fā)、渤海以及浙商，城商行包括南京銀行、北京銀行以及寧波銀行，而且，大家猜的沒(méi)錯(cuò)，排名第一的依然是“宇宙第一大行”——中國(guó)工商銀行！對(duì)于絕大多數(shù)的理財(cái)客戶來(lái)說(shuō)，從這其中選擇一家銀行進(jìn)行理財(cái)即可，因?yàn)檫@20家銀行代表了國(guó)內(nèi)理財(cái)?shù)淖罡咚?，如果放在它們銀行你都不放心的話，那我告訴你理財(cái)可能真的不適合你。