同時我告訴你，現(xiàn)在銀行買理財產(chǎn)品，跟你去基金公司買理財產(chǎn)品，跟你去信托買理財產(chǎn)品沒有什么兩樣。理財并不存在普遍的回報率，因為理財產(chǎn)品存在風(fēng)險等級，不同風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品收益存在極大差異，比如中低風(fēng)險理財產(chǎn)品主要為債券基金和銀行、證券或保險提供的中低風(fēng)險定期理財產(chǎn)品（支付寶的定期理財由證券和保險提供的中低風(fēng)險理財產(chǎn)品），持有一年期限收益在4.5%左右。

1、現(xiàn)在銀行理財最好的年收益在多少？定期存款利率最高是多少？

現(xiàn)在銀行理財收益的利率都在下行。已經(jīng)應(yīng)該都在4一下了，同時我告訴你，現(xiàn)在銀行買理財產(chǎn)品，跟你去基金公司買理財產(chǎn)品，跟你去信托買理財產(chǎn)品沒有什么兩樣。如果不保底都是不保底，所以你可以將你的選擇范圍放大一點。我們買理財產(chǎn)品主要是要看它的底層資產(chǎn)，它的風(fēng)險在你看到風(fēng)險一致的情況下，你再去選擇收益率最高的那個產(chǎn)品，

2、理財?shù)钠毡榛貓舐蚀蟾攀嵌嗌?？超過10%的回報率有嗎？

理財并不存在普遍的回報率，因為理財產(chǎn)品存在風(fēng)險等級，不同風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品收益存在極大差異。比如低風(fēng)險的貨幣基金（期限為一年，下同）收益率如今徘徊在2.5%上下，而中低風(fēng)險定期理財收益率如今徘徊在4.5%上下，理財?shù)氖找嬷苯优c風(fēng)險等級和期限相掛鉤，一般情況下，風(fēng)險等級越高收益越高，期限越長收益越高。

比如無風(fēng)險產(chǎn)品主要為銀行存款和國債，而銀行存款的期限眾多，例如活期只有0.3%（央行基準(zhǔn)為0.35%），一年期只有1.95%左右（央行基準(zhǔn)為1.5%）等等；而國債主要為三年期和五年期，利率分別為4%和4.27%，低于一年的國債和央行票據(jù)等稱之為貨幣工具，個人投資者并不能進(jìn)入，比如低風(fēng)險理財產(chǎn)品主要為貨幣基金和類貨幣基金的銀行理財（通常1萬起投），持有一年目前收益率在2.5%左右。

比如中低風(fēng)險理財產(chǎn)品主要為債券基金和銀行、證券或保險提供的中低風(fēng)險定期理財產(chǎn)品（支付寶的定期理財由證券和保險提供的中低風(fēng)險理財產(chǎn)品），持有一年期限收益在4.5%左右，而相較于中風(fēng)險及以上風(fēng)險類型理財產(chǎn)品，存在較大的比例投向權(quán)益資產(chǎn)，即收益不確定性較大，并不存在預(yù)期收益率。那么超過10%回報率的有嗎？有，大把在，但是只能從歷史數(shù)據(jù)分析，因為該類產(chǎn)品的風(fēng)險已經(jīng)在中風(fēng)險之上，并不存在預(yù)期收益率，

而從歷史數(shù)據(jù)來看，比如上證50、滬深300、中證500等指數(shù)型基金，過往的投資回報率都超過10%。但是問題也很明顯，過往并不預(yù)示未來，未來仍然存在極大的不確定性，回報率可能超過10%，但同樣可能虧本，你投資P2P理財也一樣，雖然P2P理財非資管類理財，不分風(fēng)險等級，但是其為表內(nèi)理財，與P2P機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表直接關(guān)聯(lián)。

即P2P機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉或者跑路，也就象征著投資者血本無歸，風(fēng)險不言而喻，因此，投資理財我們要在注重風(fēng)險的前提下，再去考慮收益。而有預(yù)期收益率的資管理財產(chǎn)品為無風(fēng)險、低風(fēng)險和中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，即以目前的市場利率來看，收益率超過5%的需要慎重，要將本金虧損的可能考慮在內(nèi)，并不適合保守型投資者和謹(jǐn)慎型投資者投資。