持卡人能做了信用卡的主，就能拿它辦正事，提高生活品質(zhì)；如果做不了信用卡的主，則會被信用卡拖累。銀行不愿意發(fā)卡借貸了1、人均持卡量已經(jīng)很多了，不斷推廣的成本很高，比如每次都是被信用卡的禮品活動吸引辦理信用卡；根據(jù)央行的數(shù)據(jù)截止到2019年，全國人均持有銀行卡6.03張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，但是信用卡不不像儲蓄卡每個(gè)人都能夠辦理，信用卡是有條件的，實(shí)際符合辦卡條件的，人均持卡估計(jì)有0.53*6=3.18；2、信用卡的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大了，過多的推廣信用卡，造成的壞賬的比例增加，風(fēng)險(xiǎn)大于收益的時(shí)候，銀行自然不愿意推廣了，近年來的暴力催收事件屢見報(bào)道。
1、持有信用卡有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
持有信用卡是有風(fēng)險(xiǎn)的。我認(rèn)為，主要有以下幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：一是自我約束風(fēng)險(xiǎn)，這是指的持卡人個(gè)人來說的。如果一個(gè)持卡人沒有自我約束能力，花錢不算計(jì)，劃卡想當(dāng)然，信用卡會加速他的財(cái)務(wù)危機(jī)，與其這樣，還不如當(dāng)初沒有信用卡，因此，持有信用卡是好還是壞，完全取決于用卡的這個(gè)人。持卡人能做了信用卡的主，就能拿它辦正事，提高生活品質(zhì)；如果做不了信用卡的主，則會被信用卡拖累，
二是安全用卡風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樾庞每ɑ蚨嗷蛏俚囟加幸欢ǖ耐钢ь~度，相當(dāng)于是持卡人自己的錢，如果保管不善，造成信用卡丟失，或者密碼泄露，則可能造成資金損失，被盜刷。信用卡既是一張卡片，又是錢，需要用心妥善地去保管，三是信用卡逾期會造成不良后果。現(xiàn)在，一個(gè)人的征信記錄比什么都重要，要是不小心讓信用卡形成了逾期記錄，影響到征信，以后在自己需要資金，想要貸款時(shí)就難了。
2、為什么信用卡發(fā)卡量會驟減呢？這背后隱藏了什么風(fēng)險(xiǎn)？
我覺得是三方面原因吧：銀行不愿意發(fā)卡借貸了1、人均持卡量已經(jīng)很多了，不斷推廣的成本很高，比如每次都是被信用卡的禮品活動吸引辦理信用卡；根據(jù)央行的數(shù)據(jù)截止到2019年，全國人均持有銀行卡6.03張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，但是信用卡不不像儲蓄卡每個(gè)人都能夠辦理，信用卡是有條件的，實(shí)際符合辦卡條件的，人均持卡估計(jì)有0.53*6=3.18；2、信用卡的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大了，過多的推廣信用卡，造成的壞賬的比例增加，風(fēng)險(xiǎn)大于收益的時(shí)候，銀行自然不愿意推廣了，近年來的暴力催收事件屢見報(bào)道！市場競爭激烈，發(fā)卡也不行了1、線上網(wǎng)購的場景綁定：淘寶有花唄、京東有白條，現(xiàn)在連美團(tuán)外賣都開通類信用卡的功能了，叫美團(tuán)買單！2、紅包大戰(zhàn)，花唄或者白條，不僅僅和信用卡一樣有免息期，還有大量的紅包補(bǔ)貼！3、二維碼已經(jīng)占領(lǐng)了線下，這種運(yùn)營成本低，很適合于小商販，不像刷卡機(jī)那樣昂貴！符合發(fā)卡條件的人數(shù)少了隨著新生人口的減少，符合辦理信用卡的適齡人群已經(jīng)越來越少了，計(jì)劃生育造成的人口增量不足，勞動力的短缺；綜上，我覺得信用卡的發(fā)行量減少，一個(gè)是銀行不愿意發(fā)卡了，風(fēng)險(xiǎn)和成本太高；二是，市場同類產(chǎn)品的競爭加劇，發(fā)不出去了；由此會產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，我認(rèn)為主要是反應(yīng)經(jīng)濟(jì)增速的放緩，銀行壞賬的增加，符合信用卡發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)客戶越來越少；新增的人口增速的減少，導(dǎo)致發(fā)卡基數(shù)減少，勞動力短缺的風(fēng)險(xiǎn)和人民的消費(fèi)欲望的減少，
3、銀行是如何識別信用卡風(fēng)險(xiǎn)的？
評論員小韓：本人3萬額度的信用卡前段時(shí)間短信提示降額到9000元了，身邊的好幾個(gè)朋友也遇到這樣的情況了，跟銀行客服核實(shí)情況，客服的回復(fù)就是銀行后臺反饋的信息是有套現(xiàn)的嫌疑，銀行是怎么知道這個(gè)情況的呢？第一金融科技里的人工智能機(jī)器人監(jiān)控交易數(shù)據(jù)，在哪個(gè)地區(qū)的什么地方消費(fèi)的什么，篩選的真實(shí)率很高。第二辦卡的時(shí)候，個(gè)人的信息填寫，收入，負(fù)債，職業(yè)，在通過銀行信用卡貝葉斯算法，計(jì)算出來是否發(fā)卡，批多大額度的，也就是償還能力問題。
