結(jié)構(gòu)性理財(cái)其實(shí)主要是收益風(fēng)險(xiǎn)大,本金風(fēng)險(xiǎn)不大。銀行理財(cái)屬于理財(cái)產(chǎn)品,低風(fēng)險(xiǎn)說明這種銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,但是風(fēng)險(xiǎn)低不代表沒有風(fēng)險(xiǎn),只是損失本金的可能性比較小,下面我來說銀行理財(cái)?shù)母黝愶L(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)一句話概括,理財(cái)?shù)馁Y金投向的地方能否按時(shí)還款,如果能夠按時(shí)還款,風(fēng)險(xiǎn)就低,不能按時(shí)還款,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)就高,比如說貨幣基金、銀河存款都屬于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
1、銀行理財(cái)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn),有什么風(fēng)險(xiǎn)呢?與定期存款有什么區(qū)別?
銀行理財(cái)屬于理財(cái)產(chǎn)品,低風(fēng)險(xiǎn)說明這種銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,但是風(fēng)險(xiǎn)低不代表沒有風(fēng)險(xiǎn),只是損失本金的可能性比較小。對(duì)于我們來說,購買銀行理財(cái)產(chǎn)品和存定期存款有著很大的區(qū)別:一、風(fēng)險(xiǎn)不同定期存款屬于儲(chǔ)蓄存款,受到國家“存款保險(xiǎn)條例”的保護(hù),本息50萬元以內(nèi)保本又保息,可以保障本金和利息100%兌付,也就是說定期存款本息50萬元以內(nèi)是沒有任何風(fēng)險(xiǎn)的,絕對(duì)安全。
銀行理財(cái)是銀行或者銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品,都是沒有參加保險(xiǎn)的,低風(fēng)險(xiǎn)也是有風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)沒有保本的了,收益更是不能保證,低風(fēng)險(xiǎn)只能說明發(fā)生本金損失的幾率比較小,二、可以取出來的時(shí)間不同定期存款沒有到期之前也可以隨時(shí)取出來,只不過支取時(shí)按銀行當(dāng)期的活期利率支付利息。而銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有到期以前是不可以取出來的,只能等到期時(shí)自動(dòng)到賬或者贖回到賬,
2、理財(cái)有哪些風(fēng)險(xiǎn)?
1、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)一句話概括,理財(cái)?shù)馁Y金投向的地方能否按時(shí)還款,如果能夠按時(shí)還款,風(fēng)險(xiǎn)就低,不能按時(shí)還款,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)就高,比如說貨幣基金、銀河存款都屬于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。2、信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)會(huì)不會(huì)有暗箱操作、挪用資金、跑路等現(xiàn)象,這些都屬于信用風(fēng)險(xiǎn),比如說P2P會(huì)挪用資金、或者跑路,那P2P的信用風(fēng)險(xiǎn)就很高。
3、操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)說的是把錢交給了機(jī)構(gòu)的經(jīng)手人,經(jīng)手人把錢沒有買投資人指定的理財(cái)產(chǎn)品,而是購買了其他的理財(cái)產(chǎn)品,比如有些銀行的客戶經(jīng)理拿著客戶的資金去炒股,妄圖通過炒股賺錢兌付客戶理財(cái)產(chǎn)品,賺取差額,只要正規(guī)機(jī)構(gòu),信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率都很小,對(duì)普通投資人只要任準(zhǔn)是正規(guī)金融機(jī)構(gòu),這兩類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生基本不會(huì)發(fā)生,要警惕的就是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)了,根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)癖好謹(jǐn)慎選擇理財(cái)產(chǎn)品。
首先,理財(cái)不等于投資,簡(jiǎn)單來說,記賬、定存、買保險(xiǎn)等都屬于理財(cái)?shù)姆懂牐碡?cái)偏重于規(guī)劃配置,要比投資的概念更寬廣。其次,如何理解風(fēng)險(xiǎn),比如你存錢在銀行,雖然是固定利率,但沒有跑贏通脹率,同樣的錢購買力下降了也可以說是虧損,再次,風(fēng)險(xiǎn)和收益基本成正比,也就是說一般情況下收益越高則風(fēng)險(xiǎn)越大。比如說定期存款、憑證式國債的收益小于股票、貴金屬、p2p等,但風(fēng)險(xiǎn)也小很多,
最后,需要解釋的一點(diǎn)是大家對(duì)基金的誤解?;痤愋秃芏?,比如貨幣基金,債券基金,混合基金,股票基金,指數(shù)基金等等,根據(jù)不同投資標(biāo)的來分的,其中股票型基金風(fēng)險(xiǎn)最大,收益也最高,比較特殊的就是貨幣基金了。相信很多朋友都買過余額寶,余額寶是什么,本質(zhì)就是一款貨幣基金,說它保本嗎,其實(shí)一定程度上來說是保本的,只是余額寶體量太大收益下降的厲害,支付寶里也有其他的貨幣基金,收益比余額寶高,大家可以去看看。
3、對(duì)于銀行的理財(cái)產(chǎn)品,有哪些風(fēng)險(xiǎn)?
銀行理財(cái)屬于穩(wěn)健型理財(cái),資金大多投向債券、存款上面,也有少部分投向非標(biāo)資產(chǎn),還是比較安全的,但是現(xiàn)在很多人都覺得銀行理財(cái)不安全,發(fā)生過很多虧損的案例,但實(shí)際上都誤解銀行理財(cái)了,虧損的都不是銀行理財(cái),而是其它理財(cái)產(chǎn)品。下面我來說說,銀行理財(cái)?shù)母黝愶L(fēng)險(xiǎn),1、第一關(guān):買到的不是銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品。并不是說,在銀行買到的理財(cái)產(chǎn)品就是銀行理財(cái),因?yàn)殂y行賣的理財(cái)產(chǎn)品,既包括銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品,又包括銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品,
銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品就是我們大家所熟悉的銀行理財(cái),銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、信托等,其中很多虧損的都是基金。保險(xiǎn)理財(cái)虧損的概率很小,尤其是現(xiàn)在的年金險(xiǎn),不會(huì)虧損,但是期限太長,不能提前支取,把投資者的錢套進(jìn)去很多年贖不回來,信托的門檻100萬元起,普通老百姓買不起,此外,銀行也曾經(jīng)發(fā)生過賣“假理財(cái)”的事件,北京分行航天橋支行行長張穎偽造假的理財(cái)產(chǎn)品,謊稱是其他客戶未到期轉(zhuǎn)讓的理財(cái)產(chǎn)品,賣給了很多私人銀行客戶,涉案金額近30億元。