如果賠償金本應(yīng)按照理賠時(shí)的較高標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，被保險(xiǎn)人按照事故發(fā)生時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)賠付賠償金，保險(xiǎn)人也應(yīng)按照事故發(fā)生時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償金,保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任賠償必須以被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的責(zé)任賠償為基礎(chǔ),即被保險(xiǎn)人向第三者支付的是什么賠償標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)人在計(jì)算保險(xiǎn)賠款時(shí)自然不會(huì)超過(guò)這個(gè)賠償標(biāo)準(zhǔn)。

在賠償?shù)南揞~內(nèi)，對(duì)于強(qiáng)制保險(xiǎn)的每個(gè)分項(xiàng)，保險(xiǎn)人應(yīng)分別計(jì)算受害人的死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失賠償:1、總賠償=每個(gè)分項(xiàng)的損失賠償=死亡傷殘費(fèi)用 醫(yī)療費(fèi)用賠償 財(cái)產(chǎn)損失賠償；2、各分項(xiàng)損失賠償=各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)額。即:死亡傷殘費(fèi)用賠償=死亡傷殘費(fèi)用核定額，醫(yī)療費(fèi)賠償=醫(yī)療費(fèi)核定額，財(cái)產(chǎn)損失賠償=財(cái)產(chǎn)損失核定額。3.各分項(xiàng)核定損失金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額賠償?shù)?，各分?xiàng)賠償金額等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額賠償。

車(chē)險(xiǎn)的理賠比較復(fù)雜，需要根據(jù)實(shí)際情況在以下幾個(gè)方面來(lái)確定:1。事故類(lèi)型:單車(chē)事故、多車(chē)事故、第三方資金損失事故、第三方人身傷害事故、車(chē)輛的人身傷害事故等。2.交警出具的事故認(rèn)定書(shū):確定事故各方責(zé)任比例；3.保險(xiǎn)是否齊全:車(chē)損險(xiǎn)是否購(gòu)買(mǎi)齊全，三險(xiǎn)限額是否充足，保險(xiǎn)是否排除免賠額、車(chē)上人員、單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)事故情況和保險(xiǎn)范圍，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定計(jì)算保險(xiǎn)賠款。總之需要根據(jù)實(shí)際情況逐一計(jì)算。

法律分析:一般理賠程序:在正常理賠程序中，保險(xiǎn)公司理賠人員應(yīng)按照事故發(fā)生時(shí)當(dāng)?shù)刭r償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠。訴訟請(qǐng)求程序:人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)一審法院辯論終結(jié)前上一年度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)確定，即在訴訟理賠程序中，保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的直接賠償按照訴訟法院和受害人所在地的“理賠時(shí)間”標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。無(wú)論是出險(xiǎn)時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)，還是理賠時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任保險(xiǎn)都必須以被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任為基礎(chǔ)，法律依據(jù):《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十條是指保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三人承擔(dān)的責(zé)任的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任賠償必須以被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的責(zé)任賠償為基礎(chǔ)，即被保險(xiǎn)人向第三者支付的是什么賠償標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)人在計(jì)算保險(xiǎn)賠款時(shí)自然不會(huì)超過(guò)這個(gè)賠償標(biāo)準(zhǔn)。如果賠償金本應(yīng)按照理賠時(shí)的較高標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，被保險(xiǎn)人按照事故發(fā)生時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)賠付賠償金，保險(xiǎn)人也應(yīng)按照事故發(fā)生時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償金。