貸款利率是以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮或者下跌或者不變來確定最終的實(shí)際貸款利率，實(shí)際的貸款利率則是需要由貸款買房者和銀行共同決定，貸款利率可以看做一個商品，有了“買家”和“賣家”，就自然存在了價格波動，所以才會出現(xiàn)了有的銀行利率上浮，有的銀行還是保持了4.9%的住房貸款利率。

1、為什么房貸利率目前一直在上浮？

房貸利率是央行對于經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控的一種手段。上浮就是為了調(diào)控房地產(chǎn)市場，讓資金更多進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)在全國的經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個減速的階段，面臨下行壓力，因此央行需要推出足夠的寬松政策來扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，具體的做法就是通過類似降準(zhǔn)降息這樣的寬松手段，向經(jīng)濟(jì)注入流動性，并且降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資門檻，擴(kuò)大資金流動的總量，實(shí)現(xiàn)對經(jīng)濟(jì)的扶持。

然而寬松貨幣手段一個比較明顯的負(fù)面作用就是寬松政策的放出往往會造成資產(chǎn)價格的上漲，從2008年出臺的4萬億刺激計(jì)劃就可以看出，寬松手段的放出一般會讓房地產(chǎn)市場區(qū)出現(xiàn)迅速的上漲，雖然我們說房地產(chǎn)市場也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一部分，并且對經(jīng)濟(jì)有一定的支撐作用，但是過多的房地產(chǎn)價格上漲會限制實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金流入，并且由于地價和房租的上漲讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤空間下降，這就是為什么現(xiàn)在要調(diào)控房貸利率的原因，主要就是為了抑制寬松政策帶來的資金流入房地產(chǎn)市場。

2、買房貸款為什么有的銀行利率上浮，有的還是基準(zhǔn)利率4.9%？

貸款利率是以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮或者下跌或者不變來確定最終的實(shí)際貸款利率，實(shí)際的貸款利率則是需要由貸款買房者和銀行共同決定，貸款利率可以看做一個商品，有了“買家”和“賣家”，就自然存在了價格波動，所以才會出現(xiàn)了有的銀行利率上浮，有的銀行還是保持了4.9%的住房貸款利率，貸款利率市場化不僅存款利率是市場化，而且貸款利率也是市場化，這也是銀行業(yè)的一個很大的進(jìn)步，也就擺脫了單一的利率定價模式，對于銀行和銀行的客戶來說都是好事。

只有利率市場化，才可以讓大家感受到存款和貸款帶來的好處，那么為什么不同的銀行的房貸利率是不一樣呢？存款利率不一樣，導(dǎo)致銀行成本不一樣。銀行放出去的貸款資金都是從儲戶手里來的，而存款利率是市場化，所以不同的銀行給出存款利率不一樣，銀行攬儲成本不一樣，如果銀行的攬儲成本低，那么對應(yīng)也可以給出較低的貸款利率來增加在房貸市場的競爭力，吸引更多的貸款買房者在這里貸款，銀行成本是決定不同銀行房貸利率不一樣的主要原因，說到底，還是一個成本方面的問題，

總貸款用戶貸款資金和銀行可貸款資金的關(guān)系。如果在一段時間內(nèi)，總的貸款用戶的資金多于了銀行可用于貸款方面的資金，那么銀行就可以適當(dāng)提高房貸利率，畢竟這是一個貸款利率自由的市場，可以根據(jù)雙方的優(yōu)劣勢來決定貸款利率，想要辦理銀行住房貸款的人多了，那么銀行也是可以提高住房貸款利率，如果辦理銀行房貸的人少了，那么銀行也是可以降低房貸利率，甚至可以來了最低價。

3、為什么銀行現(xiàn)在上調(diào)房貸利率？

銀行的利率很高嗎？其實(shí)從短期對比其他的產(chǎn)品來觀看銀行的利率真的不高，但是總體的金額觀看起來那就非常的高了，貸款100萬還款30年，銀行的還款利息也達(dá)到了100萬出頭的情況，也就是30年的時間原本貸款100萬了，現(xiàn)在需要還款200多萬的金額。銀行的貸款利率為什么進(jìn)行上調(diào)的情況？（1）國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)了穩(wěn)定的狀態(tài)，

我國的房貸利率在2015年開年的時候，還是在6.25%的情況，一下子降到了4.9%，是因?yàn)楫?dāng)時股票市場出現(xiàn)了大動蕩的情況，需要大量的資金來鞏固好A股市場恢復(fù)的狀態(tài)。2015年我國房貸利率出現(xiàn)了打折最厲害的一年，最大打折幅度可以達(dá)到7.5折，正常打折范圍都在8.5折的情況，2016年打折的幅度進(jìn)一步的縮小，一般控制在打9折，到了下半年的情況折扣已經(jīng)慢慢的沒有了。