把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產、保障類資產、權益類資產。當然，家庭資產配置并不能一概而論，還是要根據(jù)家庭的具體情況確定各項資產的配置比例，我為大家介紹一個具體的配置方法——標準普爾家庭資產配置，從一個長周期來看，留現(xiàn)金和配置資產收益上的差距是巨大的。

1、什么是資產配置？

把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產、保障類資產、權益類資產。第一類資產：現(xiàn)金類資產用于家庭日常生活開銷、房貸月供、應急突發(fā)事件備用金，需要用時需要馬上拿出，這部分資金對安全性、流動性要求比較高，對于收益性可忽略，存儲方式有：銀行活期存款、支付保、微信、萬能賬戶、現(xiàn)金第二類資產：保障類資產這類資產用于轉嫁家庭大的風險，給予家庭成員保障的資產。

比如：當家庭成員遭遇意外、重大疾病時，有一筆專項資金應對，不至于被災難改變生活質量，當然孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金也是從這部分資金里支付，時間和復利是最好的朋友，復利高低做不了主，起碼從現(xiàn)在開始準備自己能做主。這類資產對安全性要求比較高，流動性、收益性尚可，要求?？顚Ｓ?，可選產品：保險類產品（重疾險、意外險及各類年金險產品）、基金定投第三類資產：權益類產品這類產品用來實現(xiàn)被動收入“錢生錢”的，看中收益性，可以承擔一定的風險。

2、現(xiàn)在是留著現(xiàn)金還是配置資產好？資產怎樣配置？

長期看留著現(xiàn)金肯定是錯的，因為物價一直在上漲，前陣子，網(wǎng)上報道過有位老人1958年時在銀行存了77元，他的后人在60年后把這存款起出，連本帶息拿到800元。據(jù)說當時的77元，相當于現(xiàn)在的8000多元，就是說1958年時，用77元配置資產，到現(xiàn)在就值8000多元了。它比留著現(xiàn)金存銀行，本息加起來只有800元，很明顯存在9倍的差距，

所以從一個長周期來看，留現(xiàn)金和配置資產收益上的差距是巨大的。當然配置資產也要注意兩點：一是配置什么資產？上世紀八、九年代如果配置房產，就是躺著發(fā)大財，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，1987年全國商品房平均售價408元/平方米，2019年全國商品房平均銷售價格9308元/平方米，30多年漲了20多倍。當年如果配置金融資產，存銀行，上面舉例的77元，存了60年，變成800元，才漲了10多倍，

所以，那時配置房產無疑是正確的選擇。二是配置資產要選準時機，就房產而言，這幾十年大趨勢是上漲的，并且是大漲，但中間起起伏伏，基本是五、六一個周期，在周期的低點進入會賺得更多。股票市場更是如此，以貴州茅臺為例，2014年1月時股價不足百元，最低點86元多，到現(xiàn)在不到7年，最高時股價達到1700多元，現(xiàn)在的股價也在1600多元，雖然這7年中基本上什么時候上車都賺錢，但是在100元附近與1000多元再上車，賺取的收益差距是巨大的，

總之，我感覺在資金較多情況下，除留少量現(xiàn)金外，大部分資金還是應配置資產。未來資產配置房產絕不會再有以前幾十年的輝煌了，一線城市還會維持在高位，還會有一定漲幅，但顯然不會有太大漲幅了，而那些有潛力、發(fā)展前景非常好的二線，個別三、四線城市也許會有不錯的漲幅，可以配置一些，但我覺得今后目光還是應該放到金融資產的配置上，有興趣的朋友，咱們下次再一起探討。

3、金融危機若是真的爆發(fā)，現(xiàn)在來看購買何種資產或者如何管理資產配置是更好的選擇？

金融危機在近代史上發(fā)生了好幾次，可以說伴隨著經(jīng)濟發(fā)展，每隔一段時間就會有經(jīng)濟危機發(fā)生，而經(jīng)濟危機摧毀了一些人同樣成就了一些人，比如我們耳熟能詳?shù)睦罴握\、巴菲特等人，無不是靠著經(jīng)濟危機大家致富，下面我們就結合他們的案例來看，經(jīng)濟危機到來普通人有哪些可以借鑒的方法。第一，投資股票，股神巴菲特的故事很多人都聽說過，比如投資可口可樂、美國華盛頓郵報等等，都收獲的不菲的收益。