在內(nèi)地，《保險(xiǎn)法》有明確規(guī)定，保單生效2年后，保險(xiǎn)公司不得解除合同；在香港，保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人的欺詐或未如實(shí)告知，可進(jìn)行無(wú)限期追溯，啥意思，抓到一丁點(diǎn)沒(méi)老實(shí)說(shuō)的，最終都要拒賠。本著最高誠(chéng)信原則，在香港買(mǎi)保險(xiǎn)是你說(shuō)的，保險(xiǎn)公司都信，香港保險(xiǎn)不是你的夢(mèng)中情人像上述的拒賠案例也不是第一次，很早之前保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)內(nèi)地投保人在1990－1993年有過(guò)靜脈注射案例（就是掛了個(gè)水，打點(diǎn)滴==）未向保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知，而拒絕在2012年理賠其肺癌申請(qǐng)的。

1、香港保險(xiǎn)的弊端是什么？有沒(méi)有組團(tuán)去香港的？

香港保險(xiǎn)前一陣子很火，很多人也問(wèn)過(guò)小司，香港保險(xiǎn)值不值得買(mǎi)？今天我就直接了當(dāng)?shù)母嬖V大家結(jié)論：香港保險(xiǎn)，尤其是健康類(lèi)的保險(xiǎn)，可能根本就不適合我們內(nèi)地投保人！01白血病患兒，香港保險(xiǎn)公司拒賠了為什么這么說(shuō)？我們先從一個(gè)香港保險(xiǎn)拒保的案例來(lái)看，就非常清楚了。（注：孩子第一次住院，L先生在監(jiān)獄中服刑，監(jiān)護(hù)人為孩子母親）這家港險(xiǎn)公司的拒賠理由也非常的簡(jiǎn)單粗暴：“曾經(jīng)住院，投保時(shí)有未如實(shí)告知項(xiàng)”這個(gè)“曾經(jīng)住院”的證據(jù)，居然是來(lái)自患兒的首次住院病歷：幼兒急診、繼發(fā)性血小板減少癥、輕度貧血，

作為老客戶，L先生當(dāng)然是無(wú)法接受這個(gè)結(jié)果，所以立刻進(jìn)行申訴，但是并沒(méi)有結(jié)果。于是L先生無(wú)奈之下，在著名的海港城（香港各家保險(xiǎn)公司聚集地），拉出橫幅抗議，申訴的方式有很多，為什么L先生選擇了拉橫幅，主要因?yàn)槿c(diǎn)：①制造輿論壓力。吸引媒體關(guān)注，變相需求援助；②香港律師費(fèi)高，訴訟程序多時(shí)間長(zhǎng)，按小時(shí)收費(fèi)，贏了官司，獲賠的錢(qián)基本不夠律師費(fèi)，哪兒來(lái)的錢(qián)治?。虎巯愀劬葷?jì)組織的理賠糾紛解決率低。

香港的“保險(xiǎn)索償投訴局”是免費(fèi)的，有官網(wǎng)，但只管100萬(wàn)港幣以內(nèi)的理賠糾紛，處理時(shí)間平均半年，從結(jié)果看，2016年的374宗已經(jīng)審結(jié)的案件中，只有7宗是投保人獲得支持，成功率只有2%。這些因素都導(dǎo)致了L先生耗不起，只能拉橫幅，02別以為就咱們說(shuō)話籠統(tǒng)，香港同胞更含糊要絕對(duì)注意到的是，香港保險(xiǎn)的健康告知環(huán)節(jié)，和內(nèi)地的非常不同，香港的寬泛到就像“和你談人生”，比如他們會(huì)問(wèn)：“任何胸部及呼吸道問(wèn)題”“其他血液及血管疾病、其他任何贅生物”“在過(guò)去五年內(nèi)，你曾否遭遇意外或疾病，而沒(méi)有在上述提及？”等等，這些詢問(wèn)把既往所有異常都包括進(jìn)來(lái)了，屬于“無(wú)限告知”。

那我們來(lái)看看內(nèi)地的一些重疾險(xiǎn)的健康告知，拿弘康人壽的哆啦A保重疾險(xiǎn)健康告知來(lái)說(shuō)：123健康告知的細(xì)節(jié)可以說(shuō)是細(xì)致入微，面面俱到，雖然你可能根本就不懂每個(gè)病是怎么回事，但是至少給了你一個(gè)百度的機(jī)會(huì)，但是像香港保險(xiǎn)，跟質(zhì)問(wèn)你的人生一樣來(lái)問(wèn)你的健康告知，誰(shuí)能分得清“任何胸部及呼吸道問(wèn)題”究竟是什么樣的問(wèn)題？那我們反過(guò)來(lái)看，這種情況，內(nèi)地保險(xiǎn)賠不賠？一個(gè)字，不應(yīng)該拒賠！原因有四：①L先生是老客戶，幾次醫(yī)療險(xiǎn)的賠付，已經(jīng)檢驗(yàn)了雙方之間的信任，不存在騙保一說(shuō)；②第一次住院，醫(yī)生診斷結(jié)果是感冒，癥狀是急性上呼吸道感染，其他診斷：幼兒急疹、繼發(fā)性血小板減少癥、輕度貧血。

檢查結(jié)果中顯示有“單核細(xì)胞增多”，而后續(xù)檢查證明已經(jīng)恢復(fù)正常，而且這種癥狀，感冒也會(huì)引發(fā)；③保險(xiǎn)公司在拒賠之前，已經(jīng)成功的為患兒理賠過(guò)5次住院費(fèi)用，而且第一次理賠資料中已經(jīng)顯示是這個(gè)孩子的“第2次”住院，視同保險(xiǎn)公司知情；④第一次住院期間，L先生身在獄中，監(jiān)護(hù)人是孩子母親，所以投保人不可能知情，任何一條放在內(nèi)地，保險(xiǎn)公司拒賠的理由都是0，但是香港的法律和內(nèi)地不同，最后的理賠結(jié)果也大相徑庭。

所以去香港買(mǎi)保險(xiǎn)之前，還得學(xué)習(xí)透香港的法律、各種醫(yī)療知識(shí)等等，以及基本的粵語(yǔ)和繁體字，03香港保險(xiǎn)不是你的夢(mèng)中情人像上述的拒賠案例也不是第一次，很早之前保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)內(nèi)地投保人在1990－1993年有過(guò)靜脈注射案例（就是掛了個(gè)水，打點(diǎn)滴==）未向保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知，而拒絕在2012年理賠其肺癌申請(qǐng)的。所以，在香港，你以為只是你以為，保險(xiǎn)公司認(rèn)定的才是最終結(jié)果，

而且香港保險(xiǎn)，不能說(shuō)是劣勢(shì)，更多的是不適合，它可能專(zhuān)門(mén)為香港的人文社會(huì)環(huán)境設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，到了內(nèi)地投保人身上就行不通了。香港保險(xiǎn)為什么不適合內(nèi)地投保人原因有五個(gè)：第一，性價(jià)比不高，香港醫(yī)療保險(xiǎn)和內(nèi)地相比，無(wú)論是普通的醫(yī)療還是高端的醫(yī)療，價(jià)格優(yōu)勢(shì)不明顯；香港的意外險(xiǎn)很不劃算，保額低價(jià)格高，性價(jià)比和內(nèi)地相比差距比較大，意外險(xiǎn)內(nèi)地已經(jīng)很便宜了。