那這樣一下大大降低了銀行人工的投入，提升了放款效率。銀行經(jīng)過(guò)好幾年的學(xué)習(xí)，終于掌握了整體的個(gè)人貸款放款技巧，這些未來(lái)監(jiān)管部門(mén)以及銀行總行都會(huì)予以考核，關(guān)系到銀行內(nèi)部每個(gè)人的收入和績(jī)效，在放款后如果出現(xiàn)逾期，還有著第三方催收機(jī)構(gòu)幫助催收，銀行不用管理催收業(yè)務(wù)。

1、房貸為什么這么難放款？

對(duì)于申請(qǐng)房貸，有不少朋友的心情是這樣的：滿懷期望的走進(jìn)柜臺(tái)，結(jié)果剛遞上去資料，還沒(méi)等開(kāi)口，就被灰頭土臉地打回來(lái)了。房貸被秒拒，應(yīng)該是很多人心里說(shuō)不出的痛，因此，我總結(jié)了五大房貸被拒的原因，希望大家可以在下次再申請(qǐng)房貸時(shí)對(duì)癥下藥，說(shuō)不定就能收獲審批通過(guò)的好消息。一、材料存在造假其實(shí)，申請(qǐng)房貸是有一定門(mén)檻的，特別是像現(xiàn)在銀行額度收緊的狀況下，申請(qǐng)房貸的門(mén)檻就更高了，

因此，有些資質(zhì)一般的人可能為了早點(diǎn)拿到房貸，于是就對(duì)自己的相關(guān)資料進(jìn)行包裝，也就是所謂的造假。但是，這種包裝如果含的水份太多，一旦被銀行察覺(jué)了，你的貸款也是極有可能會(huì)直接被銀行拒絕的，因此，想要房貸順利通過(guò)的話，那么還是老老實(shí)實(shí)的提供真實(shí)的資料吧。二、個(gè)人信用公共查詢過(guò)多一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人信用分為個(gè)人查詢和公共查詢，

在通常情況下，相關(guān)的專業(yè)人士都會(huì)建議你每年至少查詢一次個(gè)人的信用狀況，這種情況叫個(gè)人查詢。但如果你短期頻繁被多家金融機(jī)構(gòu)以＂貸款審批＂或是＂信用卡審批＂等原因查詢征信（這就是公共查詢），而又無(wú)申貸、申卡成功的記錄，這樣一來(lái)，是會(huì)被銀行認(rèn)為你迫切需要資金，而自身的違約風(fēng)險(xiǎn)卻很高。三、收入太低或銀行流水無(wú)效總的來(lái)說(shuō)，貸款人的收入是其還款能力的一個(gè)重要保障，

因此，如果你的收入不高，或你提交上去的銀行流水是無(wú)效化的，也就是說(shuō)，不能體現(xiàn)你收入水平的，那么銀行也是會(huì)直接拒絕給你貸款的。四、負(fù)債率太高可能有些貸款人是不知道這一點(diǎn)的，即負(fù)債率會(huì)拉低貸款人的還款能力，因此，銀行通常都會(huì)設(shè)一個(gè)門(mén)檻，要求貸款人的負(fù)債率不得超過(guò)某個(gè)值，如果超過(guò)了就不會(huì)給你放貸。而在通常情況下，這個(gè)值都是在50％—70％以上，

2、為什么現(xiàn)在一邊貸款難融資難，一邊又隨時(shí)有銀行人員打電話放貸？

這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的好。其實(shí)很多銀行內(nèi)部人員都不肯說(shuō)，因?yàn)檫@里面套著一些放貸的奧妙，在一定程度上屬于銀行的秘密。今天的德先生給大家認(rèn)真分析一下，可能大家就恍然大悟了，1.銀行內(nèi)部貸款是進(jìn)行分類的，這種分類是按照監(jiān)管部門(mén)的要求進(jìn)行區(qū)分。不同種類的貸款，風(fēng)控要求是不一樣的，貸款利率區(qū)間也是不一樣的，從事貸款的銀行部門(mén)也是不同的，

最重要是壞賬的控制比率也是不同的。這些未來(lái)監(jiān)管部門(mén)以及銀行總行都會(huì)予以考核，關(guān)系到銀行內(nèi)部每個(gè)人的收入和績(jī)效，2.銀行之前個(gè)人業(yè)務(wù)做的比較少，原因就是認(rèn)為個(gè)人業(yè)務(wù)借款金額小，銀行的利息收入少，但是投入的人工成本同做機(jī)構(gòu)貸款一樣。所以除了個(gè)人房貸業(yè)務(wù)以及一些抵押業(yè)務(wù)之外，銀行最主要還是做了企業(yè)貸款，3.在企業(yè)貸款中，銀行更愿意將款借給國(guó)企，央企以及上市公司，覺(jué)得他們還款能力強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更小。

面對(duì)中小企業(yè)而不愿意提供借款，因?yàn)榭傆X(jué)得中小企業(yè)產(chǎn)生的利息少，但是風(fēng)險(xiǎn)大，最終的局面就是很多大型企業(yè)貸款融資額度用也用不完，但是中小企業(yè)確是貸款難融資難。4.但是隨著科技的進(jìn)步以及從互聯(lián)網(wǎng)金融中學(xué)習(xí)到的經(jīng)驗(yàn)，銀行突然發(fā)現(xiàn)利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型可以批量給個(gè)人客戶放款，也就是使用機(jī)器審批原則進(jìn)行個(gè)人貸款。那這樣一下大大降低了銀行人工的投入，提升了放款效率，

同時(shí)針對(duì)個(gè)人貸款還可以將利率做得更高一些，那么銀行賺取的利差就更豐厚一些。個(gè)人貸款變成了銀行有利可圖的好生意，而且當(dāng)個(gè)人貸款達(dá)到一定規(guī)模之后，其壞賬比率逐步下降，銀行風(fēng)險(xiǎn)大為降低，5.其實(shí)我國(guó)最早也最成為規(guī)模的個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)貸款，那肯定就是阿里集團(tuán)的螞蟻借唄，以及微眾銀行、網(wǎng)商銀行等，銀行經(jīng)過(guò)好幾年的學(xué)習(xí)，終于掌握了整體的個(gè)人貸款放款技巧。