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銀行為什么融資,銀行本身有融資功能

來源:整理 時間:2022-08-22 09:47:05 編輯:金融知識 手機版

企業(yè)融資的方式有兩種,第一是間接融資,也就是貸款融資,銀行就是這個方式,是企業(yè)最常見的融資方式,大多數(shù)企業(yè)的融資方式都是間接融資,這種方式的融資條件首先是需要資產(chǎn)做抵押,尤其是固定資產(chǎn),銀行通過抵押來降低風(fēng)險,所以面對的企業(yè)大多是制造業(yè)企業(yè),有土地、廠房、設(shè)備,這是工業(yè)企業(yè)的主要融資方式,在工業(yè)化過程中非常適合,有訂單,只要有廠房和設(shè)備進行生產(chǎn),企業(yè)就有現(xiàn)金流,銀行就會放款。

1、銀行本身有融資功能,為什么還要上市融資?

銀行本身有融資功能,為什么還要上市融資

嗯,這個問題看上去很簡單,實際有很多專業(yè)的東西在里面。銀行是以吸收存款和發(fā)放貸款來盈利的,但是,銀行發(fā)放貸款并不是可以無限制的。為了控制銀行風(fēng)險,巴塞爾協(xié)議規(guī)定:核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于6%,通俗一點說,巴塞爾協(xié)議中要求,銀行每發(fā)放一筆貸款,就要滿足上述6%比例的要求,所以要想多放貸,首先要增加“核心資本”。

我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第十二條規(guī)定:核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán),注意,“核心資本”的概念里并沒有銀行吸收的儲戶存款,所以題主所說的“銀行有錢”,并不準(zhǔn)確。所以,銀行為了增加“核心資本”,發(fā)行股票是必然的選擇,只有上市發(fā)行股票的資金,才能用來增加核心資本,而有了新增的核心資本,銀行才能擴大放貸規(guī)模。

2、直接融資與間接融資各有其長,央行為何大力提倡直接融資?

直接融資一方面可以降低銀行的風(fēng)險,另一方面可以更好的幫助企業(yè)做技術(shù)升級和創(chuàng)新,所以這也是新股發(fā)行不停的原因,也是力推科創(chuàng)板的原因,科創(chuàng)板定位的企業(yè)就是戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),都是高科技創(chuàng)新型企業(yè)。企業(yè)融資的方式有兩種,第一是間接融資,也就是貸款融資,銀行就是這個方式,是企業(yè)最常見的融資方式,大多數(shù)企業(yè)的融資方式都是間接融資,這種方式的融資條件首先是需要資產(chǎn)做抵押,尤其是固定資產(chǎn),銀行通過抵押來降低風(fēng)險,所以面對的企業(yè)大多是制造業(yè)企業(yè),有土地、廠房、設(shè)備,這是工業(yè)企業(yè)的主要融資方式,在工業(yè)化過程中非常適合,有訂單,只要有廠房和設(shè)備進行生產(chǎn),企業(yè)就有現(xiàn)金流,銀行就會放款,

基建方面也是大多用這種方式,比如道路和橋梁。用長期貸款把高速公路建起來,以后通過過路費來慢慢還,我們國家現(xiàn)在是間接融資占據(jù)主導(dǎo)的,一方面已經(jīng)不能滿足新產(chǎn)業(yè)的資金需求,另一方面也加大了金融體系的風(fēng)險。但是對于高科技企業(yè),創(chuàng)新型企業(yè),這種融資方式就不合適了,因為前期研發(fā)投入大,或者前期的市場投入巨大,但是收入和盈利在后期,前面的投入是有風(fēng)險的,這種企業(yè)是從銀行拿不到貸款的,知識產(chǎn)權(quán)獲得貸款的難度很大,額度也不高,比如阿里巴巴、騰訊、京東和滴滴,如果是依靠貸款才能發(fā)展的話,就不會有這些企業(yè),華大基因這種企業(yè)也是一樣的,

所以這種企業(yè)就需要一種新的融資方式,那就是股權(quán)融資,也就是直接融資,這是一種風(fēng)險共擔(dān),利益共享的方式,投資成為股東,如果失敗了,他是股東,不需要賠償。對創(chuàng)業(yè)者有保護,如果成功了,投資人是股東可以獲得最大的收益分享,這對投資人是激勵。反觀債權(quán)融資,是剛性對付的,如果是不好的企業(yè),銀行承受的風(fēng)險很大,收益卻非常有限,

3、為什么現(xiàn)在一邊貸款難融資難,一邊又隨時有銀行人員打電話放貸?

這個問題問的好。其實很多銀行內(nèi)部人員都不肯說,因為這里面套著一些放貸的奧妙,在一定程度上屬于銀行的秘密。今天的德先生給大家認(rèn)真分析一下,可能大家就恍然大悟了,1.銀行內(nèi)部貸款是進行分類的,這種分類是按照監(jiān)管部門的要求進行區(qū)分。不同種類的貸款,風(fēng)控要求是不一樣的,貸款利率區(qū)間也是不一樣的,從事貸款的銀行部門也是不同的,

最重要是壞賬的控制比率也是不同的。這些未來監(jiān)管部門以及銀行總行都會予以考核,關(guān)系到銀行內(nèi)部每個人的收入和績效,2.銀行之前個人業(yè)務(wù)做的比較少,原因就是認(rèn)為個人業(yè)務(wù)借款金額小,銀行的利息收入少,但是投入的人工成本同做機構(gòu)貸款一樣,所以除了個人房貸業(yè)務(wù)以及一些抵押業(yè)務(wù)之外,銀行最主要還是做了企業(yè)貸款,3.在企業(yè)貸款中,銀行更愿意將款借給國企,央企以及上市公司,覺得他們還款能力強,風(fēng)險會更小。

文章TAG:融資銀行功能銀行為什么融資

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