傳統(tǒng)投顧所提供的服務是同質(zhì)化的，隨著技術的發(fā)展、成本的降低，在線投顧可為廣大用戶提供能個性化的服務，實現(xiàn)真正的“專屬于你”的服務方案。和傳統(tǒng)的投顧相比，智能投顧最大的特征有三個，在線投顧是未來公募基金發(fā)展的必然趨勢，與傳統(tǒng)投顧相比，具有以下優(yōu)勢。

1、什么是智能投顧？

先說智能投顧的源起：智能投顧這個概念，來源于美國，目前發(fā)展最成熟的地區(qū)也是美國。2010年，被稱為智能投顧始祖的美國的Betterment公司，在紐約成立，一年后又一家智能投顧公司W(wǎng)ealthfront在矽谷成立，從而開啟了智能投顧的篇章，2013年開始，兩家公司的資產(chǎn)管理規(guī)模呈現(xiàn)了驚人的增長，到2015年底，兩家公司的管理規(guī)模分別都達到和超過了30億美元，自此，華爾街刮起了一股智能投顧的熱潮。

智能投顧，原名“Robo-Advisor”，是指提供自動化，并主要以算法驅(qū)動的財務規(guī)劃服務的數(shù)字化平臺，說白了，就是通過科技幫助投資者實現(xiàn)自動化的財務規(guī)劃服務。和傳統(tǒng)的投顧相比，智能投顧最大的特征有三個：一、門檻低，任何人都可以接受智能投顧的服務，沒有資金要求；二、費用低，因為省了很多人工費；三、效率高，通過科技以及大數(shù)據(jù)分析，直接給投資者建議合適的財務規(guī)劃服務，

智能投顧服務的對象，主要面對需要投顧服務，卻又不具備聘任私人投資顧問的中產(chǎn)階層提供服務。但需要注意的是，智能投顧并不代表不會虧錢，在一個投資理財?shù)倪^程中，最能體現(xiàn)智能的環(huán)節(jié)有三個：一、投前：運用智能技術提供自動化投資風險傾向分析、導入場景化需求、投資人理財目標分析等，二、投中：實現(xiàn)自動化分倉交易、交易路徑的最大效率或最小成本算法、以及比對市場動態(tài)所衍生的交易策略等等。

三、投后：自動化帳戶凈值跟進、自動調(diào)倉提示、智能客服、與其他可預先設定場景的服務規(guī)劃等等，總之，智能投顧只是運用技術手段幫助投資者改進和提升投資理財?shù)男?，并不能保證不虧錢。最后，市場上很多號稱提供智能投顧服務的機構(gòu)，投資者要怎么選擇跟判斷哪個是真正的智能投顧呢？這邊也提出一些原則給大家參考：一、智能投顧必須具備可以量化的算法邏輯，而且可被復現(xiàn)、被追蹤、被驗證，

2、你們家的錢是怎么處理的，對方愛投資，投資給別人做生意，或借貸，我愛穩(wěn)定？

知行合一0829認為錢的管理分配涉及每個人和每個家庭，家庭中所有成員的生活以及各方面都需要錢做支撐。家庭資產(chǎn)應該科學合理地管理配置，審慎地選擇投資品種，切忌高風險投資，把資產(chǎn)的安全放在首位，我和我愛人不喜歡把錢借給別人，我們都喜歡穩(wěn)健的低風險投資，我們家的閑置資金大部分投資在國債、銀行存款、基金、保險這四個品種。

這四個投資品種是低風險的投資，它們共同的特點是本金安全性高，收益穩(wěn)健，風險可控，我們家對錢的處理方式您可以借鑒參考。一、投資，1、定義：投資指投資者運用自身持有的資本購買實際資產(chǎn)或者金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權利，期望在一定時期內(nèi)獲得資產(chǎn)增值和一定的收益。2、分類：投資可以分為實物投資和金融投資，

實物投資包括有形資產(chǎn)，例如土地、廠房、機器等投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、基金、債券等投資。3、目標：資本積累、防范未來風險、提供退休后的收入，4、特點：用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定性的（有風險的）未來收益。二、投資品種，我們夫妻倆都喜歡穩(wěn)健的投資，所以我們家投資的品種主要包括國債、銀行存款、基金、保險這些低風險的投資品種。

（一）國債，1、定義：由中央政府發(fā)行，以國家信用為基礎向社會發(fā)行債券籌集資金，同時承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。國債是有價證券，2、功能：債券市場里最主要的融資和投資工具，3、特點：安全性高、流通性強、收益穩(wěn)定、可享受免稅待遇，4、分類：按償還期限可分為短期國債、中期國債、長期國債；按資金用途可分為：赤字國債、建設國債、特種國債；按流通與否可分為流通國債、非流通國債。