今天我們重點來聊一聊人身保險人身保險的分類及作用所謂“人身保險”,是指以人的壽命和身體為保險標的的保險。常見的保險分類保險種類,大的方面來說分成社會保險和商業(yè)保險,我們平時接觸的比較多的養(yǎng)老金、教育金,其實都是年金保險,重疾險重大疾病保險,是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。
1、保險都有哪些職能?保險是怎樣分類的?
常見的保險分類保險種類,大的方面來說分成社會保險和商業(yè)保險。而商業(yè)保險,又分成財產(chǎn)保險和人身保險,我們平時常提到的壽險、重疾、醫(yī)療都屬于人身保險。所以,今天我們重點來聊一聊人身保險人身保險的分類及作用所謂“人身保險”,是指以人的壽命和身體為保險標的的保險,當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時,根據(jù)保險合同的約定,保險人對被保險人或受益人給付保險金,以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。
按大家熟知的程度,大體可以分為:意外險、壽險、重疾險、醫(yī)療險和年金險幾大類,意外傷害保險(意外險)意外險,是以被保險人遭受意外傷害造成死亡、殘疾,身體受到傷害時給付保險金的一類人身保險。必須具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素!為方便大家理解,根據(jù)保障內(nèi)容的不同,小驛將它們?yōu)椋浩胀ㄒ馔狻⑻囟ㄒ馔夂途C合意外!普通意外保障內(nèi)容只包含意外身故和傷殘!所以,因為意外導致的醫(yī)療費用,它是不賠付的!而特定意外,如:航空意外險、交通意外險、自駕險、運動意外險等等!此類意外險針對性強、杠桿高,但是保障的范圍相對狹窄!綜合意外是我們平時接觸的最多的一種,
保障內(nèi)容主要包含意外身故(傷殘),以及意外醫(yī)療費用和意外住院津貼。針對不同的人群,部分產(chǎn)品還擴展了其它相應的保險責任,比如:針對老年人的救護車費用、針對年輕人的猝死責任......保費低、杠桿高!雖然發(fā)生的概率低,還是建議人手一份,畢竟誰能知道意外和明天,哪一個先來!壽險壽險,是以被保險人的壽命為保險標的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險,
可以分為生存保險、死亡保險、兩全保險。我們平時常說的年金保險,嚴格意義上來講屬于壽險!而我們普通消費者,對于壽險的理解限于身故或全殘才能賠付的保險!按保障時間不同,可以分為終身和定期!壽險的意義與功用,在這里小驛就不贅述了,只是對于在責任期內(nèi)的保寶們,小驛都建議一定要配上定期壽險,將家庭責任風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司,讓家人不會因家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故而落入生活困難的囧境。
而對于有儲蓄及財富傳承需求的保寶們,小驛建議選擇終身壽險!重疾險重大疾病保險,是以疾病為給付保險金條件的疾病保險,只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病,達到賠付條件,無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用,都可獲得保險公司的定額補償。重疾險有三個基本特征:一是“病情嚴重”;二是“治療花費巨大”;三是“持續(xù)時間長”,甚至是永久性的,
重疾險擔負著因重大疾病而導致的收入損失、康復護理費用等生活費用的問題。主要作用是:彌補收入損失!從保障時間上來看,一般分為定期型和終身型,定期型的優(yōu)勢在于保費便宜;但是一般不帶身故責任,如果一旦罹患重疾,還未觸發(fā)理賠條件就直接身故了,這份保險就消費掉了;并且在最容易罹患重疾的老年期間保障缺失。所以,在預算允許的情況下,小驛都建議直接購買終身重疾險;預算暫時不足,可先考慮定期,后期有條件了再加保終身,
定期重疾一定要搭配上壽險!按普通消費者的分類習慣,還可以分為消費型和返還型。嚴格意義上來講,除了返還型重疾,其余的都屬于消費型重疾(包括很多保寶們說的“提前給付型重疾”)!消費型在約定時間內(nèi)未發(fā)生保險事故,保險公司不返還所交保費,而返還型,在保險期間未發(fā)生保險事件,返還已交保費,即很多保險宣傳中的“有病治病,無病當存錢”!醫(yī)療險醫(yī)療險,必須以合理且必須的醫(yī)療費用發(fā)生為前提,賠付金額不會超過治療費用。