作為一個(gè)財(cái)經(jīng)者，我覺得上班族存10萬元閑錢很不容易，理財(cái)不能激進(jìn)，只能選擇比較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。這類理財(cái)方式目前還是存在的，年化收益這大概在10%左右，不過已經(jīng)有很多平臺(tái)轉(zhuǎn)型高端理財(cái)，比較好的365天定期，年化率是5%左右，1年5000元，曾經(jīng)理財(cái)年化收益達(dá)到15%左右，現(xiàn)在想想真爽。

1、手里有10萬資金，怎么穩(wěn)健理財(cái)比較好？

首先，要綜合看你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這一點(diǎn)，非常重要。比如你的年齡，收入，家庭情況以及是否急用錢等等，按照一般的原則，投資一定要用閑錢來投資，因?yàn)槿魏蔚耐顿Y，都有風(fēng)險(xiǎn)，你要把風(fēng)險(xiǎn)考慮好了，然后才能進(jìn)行投資，而投資又分低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)之分，用投資界最經(jīng)典的話，就是風(fēng)險(xiǎn)和受益是成正比的，高風(fēng)險(xiǎn)意味高收益，低風(fēng)險(xiǎn)意味低收益，差別在哪了呢？這就回到開篇狗哥說的，你的綜合風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

如果你是年輕人，那么按照大周期來看，你其實(shí)是有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的；而如果你已經(jīng)步入中年，又有家庭子女等，那么穩(wěn)健就是你最主要的選擇；如果你是老年朋友，顯然做一點(diǎn)低風(fēng)險(xiǎn)的就可以了，如果你可以承受較大的風(fēng)險(xiǎn)，你就可以做一點(diǎn)股票和基金的投資，雖然題主說自己并不懂股票和基金，但是如果你有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，那么追求的高波動(dòng)，顯然股票和基金，可以幫你實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然，這需要你平時(shí)對(duì)于財(cái)經(jīng)各種方面有所關(guān)注，如果你并沒有太多的時(shí)間，那很簡(jiǎn)單，做一做基金定投，從大周期看，基金定投很適合上班族做，雖然短期有波動(dòng)，但是如果最終經(jīng)濟(jì)螺旋形增長(zhǎng)，那你定投的收益，也將十分的可觀。

如果你人到中年，就可以降低高風(fēng)險(xiǎn)投資的比例，提高低風(fēng)險(xiǎn)的比例，比如降低基金定投，增加銀行理財(cái)?shù)鹊龋驗(yàn)槿说街心?，你的顧慮也很多，必須把風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去，在這個(gè)階段，除了正常的投資，你甚至應(yīng)該考慮給自己或者家人買份保險(xiǎn)，這樣才能讓自己更加減少后顧之憂，如果你到了老年，那么高風(fēng)險(xiǎn)比例盡量就不要做了，好好的享受晚年的快樂，才是最重要的。

2、穩(wěn)健型投資者，有10萬存款，理財(cái)怎么分配比較好？

穩(wěn)健型投資者可以認(rèn)為是不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在理財(cái)產(chǎn)品選擇上我認(rèn)為以國(guó)債、銀行存款為主，加上部分貨幣基金兼顧流動(dòng)性，收益率會(huì)在4%左右，一年收益4000元，第一，國(guó)債。沒有比國(guó)債更加安全的理財(cái)方式了，相當(dāng)于借款給國(guó)家，國(guó)債收益率在低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中很有競(jìng)爭(zhēng)力，2019年發(fā)行的產(chǎn)品中三年期4%，超過了大部分存款產(chǎn)品，甚至很多不保本的理財(cái)方式也無法達(dá)到個(gè)收益水平。

國(guó)債屬于稀缺產(chǎn)品不是你想買就能買的，需要在特定時(shí)間去搶購(gòu)，不過只要提前準(zhǔn)備資金還是可以買到的，最近一期國(guó)債3月份發(fā)行，可以關(guān)注相關(guān)信息，如果10萬元全部選擇國(guó)債，一年利息4000元。第二，民營(yíng)銀行存款，民營(yíng)銀行推出的存款產(chǎn)品種類很多：活期產(chǎn)品、定期返息、持有到期、靠檔計(jì)息五花八門。我比較推薦的產(chǎn)品是靠檔計(jì)息，存款之前會(huì)給你一個(gè)詳細(xì)的利息表，記錄了存款多少天按照那個(gè)利率利息，

從目前民營(yíng)銀行給出的利率來看，活期產(chǎn)品利率3.8%左右，一年期4.5%，三年期5%，五年期5.3%。很多人對(duì)于如何購(gòu)買感興趣，目前各大理財(cái)平臺(tái)基本都可以買到，比如支付寶、京東金融等等，如果全部選擇民營(yíng)銀行存款，10萬元本金一年利息5000元。第三，村鎮(zhèn)銀行存款，村鎮(zhèn)銀行目前全國(guó)已經(jīng)有不少了，我家附近剛好有一家。

三年期4.2%，五年期5.4%，有人擔(dān)心存款安全的問題，實(shí)際上根據(jù)存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，即使是村鎮(zhèn)銀行也少到，受到本息50萬元保障。第四，貨幣基金，貨幣基金代表產(chǎn)品就是余額寶產(chǎn)品，我國(guó)目前貨幣基金利率在2.3%，我是從7%一路跟過來的，深深的感到貨幣基金不是適合產(chǎn)品大額資金理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。對(duì)于隨時(shí)需要使用的資金可以短期存放獲得一些利息，

3、上班族手頭有10萬閑錢，想理財(cái)，該怎么理財(cái)呢？

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)者，我覺得上班族存10萬元閑錢很不容易，理財(cái)不能激進(jìn)，只能選擇比較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。10萬元達(dá)不到大額存單的規(guī)定條件，但可首先選擇銀行結(jié)構(gòu)性存款或者定期存款；其次也可購(gòu)買銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的慢慢積累，當(dāng)然，如果你還有空閑時(shí)光，而又一定的股市投資經(jīng)驗(yàn)時(shí)，也適當(dāng)花上2萬元至3萬元在股市炒股積累一下經(jīng)驗(yàn)。