那該如何才能買到安全靠譜的銀行理財(cái)產(chǎn)品呢。銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品,合同中都會(huì)有銀行公章,自發(fā)與代銷銀行理財(cái)產(chǎn)品通常分為兩種,自有理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)橛秀y行自身信用背書(shū),安全性相對(duì)較高;代銷產(chǎn)品(比如小銀行掛靠大銀行渠道銷售),這類銀行不負(fù)責(zé)管理,產(chǎn)品以發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的信用作保障。
1、銀行的理財(cái)產(chǎn)品該怎么買比較劃算?
最死腦筋的辦法:認(rèn)準(zhǔn)4%以上5%以下,期限1年。銀行理財(cái),默認(rèn)是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,而非代銷產(chǎn)品,也非存款,銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,可以在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上查到相應(yīng)編號(hào),不然就要打個(gè)問(wèn)號(hào)。1.看業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)(預(yù)期年化收益),越高越好,但高過(guò)一定程度也就要打個(gè)問(wèn)號(hào),比如某款理財(cái)?shù)念A(yù)期年化收益說(shuō)最高有8%,那肯定投資方向是高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,最高是8%,也可能達(dá)不成,理論上也有虧損本金的風(fēng)險(xiǎn)。
2.看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),低、中低、中、較高、高,一般低、中低級(jí)別的銀行理財(cái),投資方向都是固收類產(chǎn)品、銀行同業(yè)存款、企業(yè)高信用等級(jí)債券等,出風(fēng)險(xiǎn)的概率相對(duì)較小,兌付程度較高。3.目前銀行理財(cái)收益日趨下行,所以理財(cái)期限越長(zhǎng)越好,可以選1-3年的,鎖定長(zhǎng)期收益,4.投資門檻越低越好,雞蛋不放在同一個(gè)籃子里,船小好掉頭——目前銀行理財(cái)門檻從原來(lái)的5萬(wàn)降到1萬(wàn)元起,手里一有小閑錢,就可以買起來(lái)。
2、如何買到安全的銀行理財(cái)產(chǎn)品?
臨近年末,市場(chǎng)上流動(dòng)的資金收緊,且每到年末銀行會(huì)面臨MPA考核,考核結(jié)果直接關(guān)系到下一年度銀行貸款額度的高低,所以在年末效應(yīng)的助推下,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率沖高,那該如何才能買到安全靠譜的銀行理財(cái)產(chǎn)品呢?一、購(gòu)買前先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估都買理財(cái)產(chǎn)品前必須根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)填風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷。做個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估其實(shí)是為了得到你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí),能讓自己和銀行都清楚知道你的風(fēng)險(xiǎn)承受水平,有利于選擇正確的理財(cái)產(chǎn)品,保障你的利益不會(huì)遭受不必要的風(fēng)險(xiǎn),
另外,對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,它會(huì)有不同的起賣點(diǎn)。二、選擇正規(guī)途徑去購(gòu)買理財(cái)正規(guī)途徑其實(shí)不多,就是銀行柜臺(tái)、銀行理財(cái)專區(qū)、銀行貴賓室、自助機(jī)、銀行官網(wǎng)、手機(jī)銀行差不多就是這些,三、提高防范意識(shí)購(gòu)買之前先了解這些理財(cái)產(chǎn)品,以防止個(gè)別金融機(jī)構(gòu)及銷售人員混淆產(chǎn)品類型、模糊產(chǎn)品性質(zhì)的情況。在利益驅(qū)動(dòng)下,“理財(cái)變保險(xiǎn)”、“存款變保單”的事件層出不窮,
大家在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)一定要提高防范意識(shí),盡量避免此類事件發(fā)生。四、不要去貪多追高,理性面對(duì)投資理財(cái)目前來(lái)看,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率在5%~5.5%之間的還算比較正常,如果超過(guò)5.5%,就需要投資者慎重考慮了,對(duì)那些明顯高于一般理財(cái)產(chǎn)品收益率的產(chǎn)品要保持警惕性,以免中了“飛單”騙局。對(duì)于投資理財(cái)來(lái)說(shuō),了解自己的投資需求永遠(yuǎn)是最重要的,比如,投資金額的多少,目標(biāo)收益率的多少,投資期限的長(zhǎng)短,能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)是多少,清楚了這些問(wèn)題,還要考慮到“高收益總是與高風(fēng)險(xiǎn)相伴而生”,綜合這些因素來(lái)選擇一款最合適自己的理財(cái)產(chǎn)品才是最重要的,
五、分辨清楚銀行理財(cái)是自營(yíng)還是代銷銀行只能發(fā)行已在理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品千萬(wàn)不可聽(tīng)信業(yè)務(wù)員的推銷就立即下單,重點(diǎn)還得看合同銀行提供的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、合同或招募說(shuō)明書(shū)等資料??春贤系耐顿Y管理人是否是銀行,看是否有銀行公章。銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品,合同中都會(huì)有銀行公章,看產(chǎn)品登記編碼。只要是銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有一個(gè)產(chǎn)品登記編碼,
理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)賦予銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)碼,具有唯一性,是您判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。登記編碼一般是以大寫字母“C”開(kāi)頭的14或15位編碼,投資者可依據(jù)該登記編碼在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢產(chǎn)品信息,核對(duì)所購(gòu)買產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品;如果查不到的話,那么產(chǎn)品就有問(wèn)題,可以向監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)。
3、現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)了,有虧損的可能,銀行理財(cái)產(chǎn)品還能買嗎,應(yīng)如何購(gòu)買?