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為什么企業(yè)融資難,為什么融資這么難

來源:整理 時間:2022-08-03 21:14:44 編輯:金融知識 手機(jī)版

這首先要弄清楚銀行為什么不愿意為那些擔(dān)保條件略顯不足的企業(yè)發(fā)放貸款。缺乏資源資本化的有效途徑資源資本化的實(shí)質(zhì)是企業(yè)出資獲得的一切生產(chǎn)要素都要能夠進(jìn)入企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表,以此形成企業(yè)經(jīng)營資產(chǎn),融資難、融資慢、融資貴一直都是民營企業(yè),特別是中小微企業(yè)所面臨的問題。

1、民間企業(yè)融資為什么難?

民間企業(yè)融資為什么難

評論員張張:融資難、融資慢、融資貴一直都是民營企業(yè),特別是中小微企業(yè)所面臨的問題。首先民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)體量比較小,融資方式多以民間借貸、銀行貸款、投資公司進(jìn)行融資,資料審核周期長,中間審批部門比較多,考察周期比較長。其中以銀行貸款位例:民營中小微企業(yè)多以向商業(yè)銀行銀行貸款為主,商業(yè)銀行為了加快實(shí)施力度,也采取了系列的應(yīng)對措施:特別是對優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展的市場化的債轉(zhuǎn)股措施呈現(xiàn)增量、擴(kuò)面、提質(zhì)的局面,

2、中小企業(yè),為什么融資這么難?

中心企業(yè)為何整體融資困難?原因很多,但綜合分析,主要有:(一)現(xiàn)有金融體系存在缺陷1、以銀行為中心的金融體系下企業(yè)融資對銀行信貸過度依賴現(xiàn)有金融體系,一直是傳統(tǒng)的以銀行為中心的金融體系,并且在金融發(fā)展戰(zhàn)略上,國家層面始終是以發(fā)展銀行金融機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)。以銀行占主導(dǎo)地位的金融體系結(jié)構(gòu),形成單一的信貸供給式的資金融通渠道,造成我們的企業(yè)對銀行貸款的過度依賴,也形成了目前中小企業(yè)無論條件是否成熟都以爭取銀行貸款為首選融資方式,

如我們所調(diào)研的297家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中,有88.89%的企業(yè)選擇了銀行貸款作為其主要融資來源。2、銀行貸款的特點(diǎn)與中小企業(yè)發(fā)展過程中的資金需求結(jié)構(gòu)不吻合中小企業(yè)多數(shù)處于企業(yè)生命周期中的發(fā)展期,有些還是初創(chuàng)期,基本上不具備充分的銀行信貸要求的條件,因此,融資難不可避免,由此也決定了無論政府花多大力氣,要求并鼓勵銀行為中小企業(yè)貸款,都是不可實(shí)現(xiàn)的。

3、中小企業(yè)的信貸風(fēng)險決定其利息水平增高中小企業(yè)融資難,難就難在不具備充足的銀行信貸擔(dān)保要求的條件,且仍然對銀行信貸的高度依賴,對于信貸擔(dān)保條件不夠充分但有很好的發(fā)展前景和經(jīng)營狀況正常的企業(yè),為了彌補(bǔ)貸款申請企業(yè)擔(dān)保條件不足的缺陷,銀行常用的方法有兩種:一是由第三方提供擔(dān)保,二是提高利息率。這樣的結(jié)果直接導(dǎo)致中小企業(yè)融資成本的增高,

尤其是對于大中型銀行金融機(jī)構(gòu),其利率受管制,當(dāng)利率水平無法覆蓋風(fēng)險時,要么是不放款,要么是提高抵押保證水平。綜上所述,中小企業(yè)融資難、融資成本高,主要是因為制度體制原因所致,(二)已有解決中小企業(yè)融資難問題的手段與方法存在偏誤1、民營中小擔(dān)保公司作為第三方擔(dān)保存在先天缺陷為了解決中小企業(yè)融資難問題,首先是要幫助中小企業(yè)解決融資過程中擔(dān)保不充足問題,各級政府采取的主要手段就是成立中小擔(dān)保公司。

即希望在中小企業(yè)融資擔(dān)保不足時,由這些擔(dān)保公司提供擔(dān)保,然而這樣一種機(jī)制究竟是否能夠擔(dān)負(fù)起這個責(zé)任呢?這首先要弄清楚銀行為什么不愿意為那些擔(dān)保條件略顯不足的企業(yè)發(fā)放貸款?其根本原因就是銀行不愿意也不可能承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。中小擔(dān)保公司在此的作用就是承接銀行轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險,那么這就要問:銀行都不愿意也不能夠承擔(dān)的風(fēng)險,憑什么中小擔(dān)保公司會愿意來承擔(dān)呢?它又是否有能力來承擔(dān)呢?我們一直都在忽視擔(dān)保公司的擔(dān)保能力這個問題,其結(jié)果是,擔(dān)保公司一旦成立,必然是無法從事專業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù),而大多轉(zhuǎn)向經(jīng)營小貸業(yè)務(wù)。

這是因為:第一,中小擔(dān)保公司的注冊資本一般在5000~20000萬元之間,這個能力作為擔(dān)保不僅杠桿作用小,而且只要貸款稍有不良,擔(dān)保公司就會陷入困境,第二,中小擔(dān)保公司僅靠擔(dān)保收費(fèi),很難維持。中小企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)率一般在4%左右,這個費(fèi)率水平對于借款企業(yè)來說,無疑是大幅度增加了貸款成本,但對擔(dān)保公司來說,與其承擔(dān)的風(fēng)險水平是不相匹配的,

加之擔(dān)保公司資金規(guī)模小,總收益受到嚴(yán)格制約,因此,擔(dān)保公司僅僅從事?lián)I(yè)務(wù)根本無法生存。2、中小銀行解決中小企業(yè)融資難問題存在制度缺陷在解決中小企業(yè)融資難問題時,普遍的認(rèn)識與做法就是通過成立中小銀行,以作為大銀行的補(bǔ)充,然而,大銀行為什么不愿意向中小企業(yè)發(fā)放貸款?其原因就是因為中小企業(yè)信貸條件不充分,存在潛在信貸風(fēng)險,加之銀企間的信息不對稱,經(jīng)營中小企業(yè)貸款的成本高。

文章TAG:融資企業(yè)為什么企業(yè)融資難

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