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為什么銀行要做表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-01-27 06:54:21 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因

低風(fēng)險(xiǎn)，高收益。表外業(yè)務(wù)一般都是屬于或有資產(chǎn)性質(zhì)的，雖然也會(huì)需要評(píng)級(jí)授信什么的，但相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較少，多是一些金融衍生產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品有較好的收益，會(huì)給銀行帶來(lái)大量的中間業(yè)務(wù)收入。在國(guó)外，這些是銀行收入的主要來(lái)源。
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商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因

2，商業(yè)銀行為什么要發(fā)展中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)都是傳說(shuō)中的“影子銀行”，這些業(yè)務(wù)部計(jì)入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，更不受相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，商業(yè)銀行的自主性高，更重要的是像中間業(yè)務(wù)是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不高。這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的低風(fēng)險(xiǎn)加無(wú)監(jiān)管促使商業(yè)銀行要重視發(fā)展這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。
在一定程度上可以作為吸收存款的一種途徑啊，而且可以賺取手續(xù)費(fèi)的，表外業(yè)務(wù)一定程度上是為了方便銀行內(nèi)部管理

商業(yè)銀行為什么要發(fā)展中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)

3，銀行的表外業(yè)務(wù)有哪些為什么會(huì)有表外業(yè)務(wù)

要專(zhuān)業(yè)的回答直接百度百科,,通俗講法如下:結(jié)算、代理、咨詢(xún)等業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù),表外業(yè)務(wù)就好像副業(yè)那樣,,為啥做副業(yè),為了賺錢(qián)啊,為了拓寬業(yè)務(wù)種類(lèi)吸引客戶(hù)提高競(jìng)爭(zhēng)力啊,很多原因,
狹義上的表外業(yè)務(wù)通常有三大類(lèi)，即擔(dān)?；蝾?lèi)似的或有負(fù)債、承諾、與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目。廣義上的表外業(yè)務(wù)則除了狹義的表外業(yè)務(wù)，還包括結(jié)算、代理、咨詢(xún)等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這類(lèi)業(yè)務(wù)通常被稱(chēng)為中間業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債表總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的關(guān)系密切，并在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，即特指有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)存在的原因，同上面回答類(lèi)似，銀行為了擴(kuò)大自己在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上的影響力，擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)面，順經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和自身所具有的中介條件，是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。
銀行表外業(yè)務(wù)主要有：銀行承兌、保函、委托貸款、承諾函等，是銀行的或有負(fù)債和或有資產(chǎn)，在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)變成銀行的真實(shí)負(fù)債或真實(shí)資產(chǎn)而成為表內(nèi)業(yè)務(wù)。

銀行的表外業(yè)務(wù)有哪些為什么會(huì)有表外業(yè)務(wù)

4，商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)及其對(duì)商業(yè)銀行安全性的影響

隨著外資銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大，表外業(yè)務(wù)將成為外國(guó)與我國(guó)商業(yè)銀行比拼的新戰(zhàn)場(chǎng)。表外業(yè)務(wù)是上個(gè)世紀(jì)六十年代以來(lái)西方國(guó)家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，目前成為其獲利的主要途徑，開(kāi)展表外業(yè)務(wù)不但可以為商業(yè)銀行帶來(lái)豐厚收益，還可以提高商業(yè)銀行的社會(huì)化服務(wù)水平，大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。20世紀(jì)80年代后，以表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新為代表的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)尤為突出。隨著我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放程度的加深，受世界范圍內(nèi)的金融創(chuàng)新和金融全球化的影響，我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也出現(xiàn)了新的高潮，而表外業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新尤其明顯，近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行不斷推出新的表外業(yè)務(wù)品種，表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究成為我國(guó)銀行界的熱點(diǎn)課題?！　∠啾任鞣缴虡I(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展還有較大的上升空間。在我國(guó)開(kāi)始履行全面開(kāi)放銀行業(yè)的承諾之時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行和外資銀行的直接交鋒主要集中在表外業(yè)務(wù)。這也意味著不論從商業(yè)銀行拓寬利潤(rùn)渠道的角度，還是從應(yīng)對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)方面，我國(guó)商業(yè)銀行都應(yīng)該加大力度開(kāi)展表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。因此，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放現(xiàn)狀及金融市場(chǎng)全面開(kāi)放對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響，研究商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新的策略，將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力、積極融入到國(guó)際金融市場(chǎng)以及應(yīng)對(duì)外資銀行的沖擊有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

5，銀行為什么要把表內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)到表外

銀監(jiān)關(guān)于銀行的監(jiān)管是很?chē)?yán)厲的，特別是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)，有無(wú)數(shù)的監(jiān)管指標(biāo)盯著。并且表內(nèi)資產(chǎn)大量占用資本和信貸范圍，影響了銀行的信貸投放才能和資產(chǎn)收益率，因而，銀行為了或騰出信貸范圍，或減少資本占用，或?yàn)榱诉M(jìn)步收益，或?yàn)榱藴p少稅收等緣由，常常會(huì)有把局部資產(chǎn)從表內(nèi)往外挪需求，或者挪到表外，或者找下家接手。這種資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程肯定不能赤裸裸的做報(bào)表調(diào)整，必需借助某種工具，這個(gè)工具就是通道。 普通來(lái)說(shuō)，通道需求契合以下條件： 一、可以完成資產(chǎn)出表，這是前提，不用多說(shuō)。 二、可以躲避監(jiān)管，這是根本請(qǐng)求。直接報(bào)表騰挪是違規(guī)，通道則是打監(jiān)管的擦邊球，銀行也心虛啊，所以通道一定要能躲避監(jiān)管，普通來(lái)說(shuō)就是三個(gè)手腕：跨區(qū)域，跨行業(yè)，抽屜協(xié)議?？鐓^(qū)域就是找外省的做，讓你不便當(dāng)查；跨行業(yè)就是銀行（銀監(jiān)會(huì)管）找信托、資管等（證監(jiān)會(huì)管）做，讓你信息溝通不暢；同樣的，通道業(yè)務(wù)常常有些不能拿到桌面上來(lái)談的東西，因而很多狀況下會(huì)有一份抽屜協(xié)議。 三、可以完成兩端不入表。這里的兩端不入表，是指在一筆通道業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)的出讓方和最終持有方都不把該資產(chǎn)入表，沒(méi)人喜歡買(mǎi)一塊資產(chǎn)來(lái)壓著自家的表，所以不能完成兩端不入表的通道不是好通道。 通道的類(lèi)型大約有幾種： 1、雙買(mǎi)斷方式，即賣(mài)方在把資產(chǎn)出賣(mài)的同時(shí)，又和買(mǎi)家簽個(gè)遠(yuǎn)期回購(gòu)的抽屜協(xié)議。關(guān)于賣(mài)方來(lái)說(shuō)，將該買(mǎi)賣(mài)視為不相干的兩個(gè)業(yè)務(wù)，在當(dāng)期完成出表；而對(duì)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，將該業(yè)務(wù)視為買(mǎi)入販?zhǔn)?，也不入表。這是最簡(jiǎn)單的通道業(yè)務(wù)，銀監(jiān)怒了，09年在《關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中直接封殺了。 2、信貸轉(zhuǎn)理財(cái)，即銀行經(jīng)過(guò)發(fā)行理財(cái)富品籌集資金，再由該理財(cái)資金投向本來(lái)應(yīng)由信貸資金發(fā)放的信貸項(xiàng)目。結(jié)果銀監(jiān)會(huì)又怒了，10年在《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》中又封殺了理財(cái)資金購(gòu)置信貸資產(chǎn)。 3、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式，即經(jīng)過(guò)信托、資管方案等做包裝，經(jīng)過(guò)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式來(lái)完成資產(chǎn)出表。這一形式主要應(yīng)用于擬投放的信貸項(xiàng)目。首先，資產(chǎn)出讓方尋覓一家協(xié)作銀行，由該協(xié)作銀行出面作為甲方，與信托公司或資產(chǎn)管理公司簽署一份協(xié)議，將該信貸項(xiàng)目打包成為信托方案或資管方案；其次，該協(xié)作銀行將信托資管的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)出讓方。有時(shí)分，該類(lèi)型還會(huì)再增加一個(gè)遠(yuǎn)期受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議加一份免責(zé)函作為抽屜協(xié)議。這樣資產(chǎn)出讓方就完成了經(jīng)過(guò)非信貸資金來(lái)給信貸項(xiàng)目放貸的目的。 4、拜托投資方式，該方式與受益權(quán)轉(zhuǎn)讓形式相似，只不過(guò)沒(méi)有了信托和資管的包裝，資產(chǎn)出讓方將一筆資金以同業(yè)寄存的名義存入?yún)f(xié)作銀行，同時(shí)與協(xié)作銀行簽署一份拜托協(xié)議，商定以該筆同業(yè)資金向特定對(duì)象投資。由于該拜托是抽屜協(xié)議，在出讓方的表內(nèi)只會(huì)表現(xiàn)為寄存同業(yè)，而在協(xié)作銀行處則表現(xiàn)為代理業(yè)務(wù)。+\/釁號(hào) wuqingshangdi 5、資產(chǎn)證券化，即經(jīng)過(guò)中介機(jī)構(gòu)，將擬出讓資產(chǎn)打包成規(guī)范化產(chǎn)品（普通是債券）并在市場(chǎng)上掛牌出賣(mài)，為了完成這一目的，銀行需求找一個(gè)（或者痛快本人成立）SPV，將該資產(chǎn)出賣(mài)給它，然后由SPV打包成債券，并經(jīng)過(guò)評(píng)級(jí)公司評(píng)級(jí)之后才干出賣(mài)，很費(fèi)事，本錢(qián)也很高，目前很少銀行做，不過(guò)這種做法是合規(guī)的，不怕被監(jiān)管查。
表外資產(chǎn)也就是帳外的資產(chǎn)，可以是小錢(qián)柜的，也可以是未入賬的固定資產(chǎn)等等。所以具體的區(qū)別就是有沒(méi)有入正軌的帳。內(nèi)帳的也可以稱(chēng)為表外資產(chǎn)再看看別人怎么說(shuō)的。
文章TAG：為什么銀行要做表外業(yè)務(wù)為什么什么銀行

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