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什么叫結(jié)構(gòu)性問(wèn)題,什么叫結(jié)構(gòu)性存款

來(lái)源:整理 時(shí)間:2022-08-13 14:25:36 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

結(jié)構(gòu)性存款的分類(lèi),及適合哪些人群結(jié)構(gòu)性存款一般分為。結(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢(shì)與不足結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢(shì)就是高收益,而且期限不長(zhǎng),跟原來(lái)的保本理財(cái)一樣,從1個(gè)月到1年期的都有,而且較理財(cái),結(jié)構(gòu)性存款還有一個(gè)優(yōu)勢(shì),起購(gòu)點(diǎn)低,很多銀行目前都推出了1萬(wàn)元的結(jié)構(gòu)性存款;同理結(jié)構(gòu)性存款也存在著不足之處,就是未到期無(wú)法提前贖回,資金的流動(dòng)性較差。

1、什么叫結(jié)構(gòu)性存款?

什么叫結(jié)構(gòu)性存款

結(jié)構(gòu)性存款已經(jīng)誕生多年,不過(guò)真正興盛起來(lái)的就在這兩年,最主要的原因在于銀行取消了保本理財(cái)產(chǎn)品,結(jié)構(gòu)性存款和大額存單成為保本理財(cái)?shù)囊粋€(gè)替代品,承接大量保本理財(cái)轉(zhuǎn)移出來(lái)的資金。什么是結(jié)構(gòu)性存款呢?結(jié)構(gòu)性存款簡(jiǎn)單的來(lái)理解就是我們?cè)瓉?lái)普通的存款嵌套部分金融衍生品,在一定保本的程度下,獲得較高的預(yù)期收益,舉個(gè)例子:老張退休多年,由于個(gè)人的因素,對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品較為排斥,老張追求不高,要求的就是在保本的基礎(chǔ)上,可以獲得較高于銀行定期存款的收益率。

在以往,老張主要購(gòu)買(mǎi)保本理財(cái),自從2018年資管新規(guī)落地后,銀行取消了保本理財(cái)產(chǎn)品,老張一下子無(wú)所適從,此時(shí)銀行的理財(cái)經(jīng)理小李就為老張推薦了保本型的結(jié)構(gòu)性存款,老張目前擁有100萬(wàn)元本金,小李給老張推薦的這款保本型結(jié)構(gòu)性存款,對(duì)于用戶(hù)的資金是這么安排的,將老張的100萬(wàn)元?jiǎng)澐譃閮刹糠?,其?7.8萬(wàn)元存入普通的一年期定期存款(存款利率為2.25%),那么這97.8萬(wàn)元的本金一年后到期本息合計(jì):97.8*(1 2.25%)=100萬(wàn)元,剛好保本。

剩余的2.2萬(wàn)元銀行拿去投資高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生品,一旦獲利,即有可能就是四五萬(wàn)回本,這時(shí)候老張這100萬(wàn)元的本金,一年后就可以拿回差不多105萬(wàn)元,年收益率5%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期存款利率,當(dāng)然金融衍生品也有可能虧損,如果出現(xiàn)虧損,老張最后有可能只拿到97.8萬(wàn)元的本息保本。不過(guò)對(duì)于個(gè)人而言,投資金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較大,因?yàn)槲覀儗?zhuān)業(yè)有限,且資金量較少,沒(méi)有對(duì)沖,所以風(fēng)險(xiǎn)較高,

但對(duì)于銀行而言,這部分情況都不存在,所以在銀行,大部分保本型結(jié)構(gòu)性存款都是可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的,這也是銀行推出替代保本理財(cái)?shù)脑颉=Y(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢(shì)與不足結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢(shì)就是高收益,而且期限不長(zhǎng),跟原來(lái)的保本理財(cái)一樣,從1個(gè)月到1年期的都有,而且較理財(cái),結(jié)構(gòu)性存款還有一個(gè)優(yōu)勢(shì),起購(gòu)點(diǎn)低,很多銀行目前都推出了1萬(wàn)元的結(jié)構(gòu)性存款;同理結(jié)構(gòu)性存款也存在著不足之處,就是未到期無(wú)法提前贖回,資金的流動(dòng)性較差,

2、什么是結(jié)構(gòu)性存款?

資管新規(guī)實(shí)施后,結(jié)構(gòu)性存款成為“保本”型理財(cái)產(chǎn)品的最佳替代品,與大額存單一樣成為各大銀行的攬儲(chǔ)工具。那么,什么是結(jié)構(gòu)性存款呢?結(jié)構(gòu)性存款所謂的結(jié)構(gòu)性存款,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是“存款 期權(quán)”的一體產(chǎn)品,是指將一部分資金投資于銀行存款,另一部分運(yùn)用金融衍生工具投資與匯率、股票、利率、商品和信用等標(biāo)的物掛鉤的金融產(chǎn)品,

根據(jù)理財(cái)新規(guī)要求,結(jié)構(gòu)性存款納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算,按照存款管理,因此,它也成為銀行“吸金”的重要工具。根據(jù)2018年7月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(證書(shū)意見(jiàn)稿)》,結(jié)構(gòu)性存款已納入銀行表內(nèi)核算,按照存款管理,相應(yīng)納入存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍,相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)按規(guī)定計(jì)提資本和撥備,

也許是納入存款保險(xiǎn)保護(hù)的緣故,使得很多投資者誤以為結(jié)構(gòu)性存款就是一般性存款。其實(shí)結(jié)構(gòu)性存款還是存在著一定的風(fēng)險(xiǎn),結(jié)構(gòu)性存款是否可看作普通存款呢?盡管在結(jié)構(gòu)性存款中有“存款”二字,但它并非標(biāo)準(zhǔn)銀行存款,結(jié)構(gòu)性存款是銀行的表內(nèi)資產(chǎn),事實(shí)上在銷(xiāo)售端很多銀行將其劃入理財(cái)業(yè)務(wù),其構(gòu)成為“存款期權(quán)”,因此保本不保息。

由于資管新規(guī)要求,銀行保本理財(cái)產(chǎn)品退出市場(chǎng),但老百姓對(duì)于保本的需求卻又無(wú)法退場(chǎng),于是,各大商業(yè)銀行開(kāi)始變相推出“保本型”理財(cái)產(chǎn)品的替代品,有些甚至直接將過(guò)去的保本理財(cái)產(chǎn)品更名為結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款屬于保本產(chǎn)品,受存款保險(xiǎn)條例保護(hù),50萬(wàn)以下能得到100%賠付,安全性很高,但它的投資門(mén)檻偏高,1萬(wàn)起購(gòu),有的甚至要5萬(wàn)元、10萬(wàn)元起購(gòu)。

文章TAG:結(jié)構(gòu)性存款什么叫結(jié)構(gòu)性問(wèn)題

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